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（2014）濱刑初字第463號
公訴機(jī)關(guān)濱州市濱城區(qū)人民檢察院。
被告人孫某，無固定職業(yè)。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2013年11月29日被刑事拘留，2014年1月7日被取保候?qū)彛?015年9月8日被逮捕�，F(xiàn)羈押于濱州市看守所。
被告人張某，無固定職業(yè)。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2013年11月29日被刑事拘留，2014年1月7日被取保候?qū)彛?015年9月8日被逮捕。現(xiàn)羈押于濱州市看守所。
辯護(hù)人劉建軍、蔣芳，山東昌智律師事務(wù)所律師。
被告人杜某，無固定職業(yè)。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2013年11月29日被刑事拘留，2014年1月7日被取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人岳玉剛，山東黃河律師事務(wù)所律師。
被告人蘇某，中共黨員，中國農(nóng)業(yè)銀行濱州支行胡集分理處職工。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2013年11月30日被取保候?qū)彛?015年9月11日被逮捕�，F(xiàn)羈押于濱州市看守所。
辯護(hù)人劉合文、安帥，山東黃河律師事務(wù)所律師。
濱州市濱城區(qū)人民檢察院以濱區(qū)檢公刑訴（2014）474號起訴書指控被告人孫某、張某、杜某、蘇某犯騙取貸款罪，于2014年12月2日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。濱城區(qū)人民檢察院指派檢察員馬麗出庭支持公訴，被告人孫某、被告人張某及其辯護(hù)人劉建軍、蔣芳、被告人杜某及其辯護(hù)人岳玉剛、被告人蘇某及其辯護(hù)人劉合文、安帥到庭參加訴訟。本案因案情復(fù)雜，經(jīng)山東省濱州市中級人民法院批準(zhǔn)，延長審限三個(gè)月。濱城區(qū)人民檢察院于2015年5月29日、同年9月29日以需補(bǔ)充偵查為由，二次建議本案延期審理。延期后，本院于同年10月15日決定恢復(fù)法庭審理�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，2012年2月10日，被告人孫某、張某、杜某、蘇某預(yù)謀騙取中國工商銀行濱州濱北支行的貸款，后編造虛假的收入證明、購銷合同、銀行交易流水、營業(yè)執(zhí)照等虛假材料，分別以孫某、蘆某、孫某甲、趙某的名義，共計(jì)騙取中國工商銀行濱州濱北支行貸款160萬元。后上述四被告人將其中的85萬元貸款高利轉(zhuǎn)貸給他人，獲得利息102000元。2013年3月6日，貸款到期后，趙某名下的30萬元貸款還清。案發(fā)后，先后退賠101萬元，給銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失29萬元。
公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭出示和宣讀了被告人孫某、張某、杜某、蘇某的供述，證人趙某、蘆某、冷某、李某甲、董某、梅某、鄭某、閆某、李某乙、田某的證言，貸款資料、銀行放款材料、借款合同等證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人孫某、張某、杜某、蘇某的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。
被告人孫某對公訴機(jī)關(guān)的指控不持異議。
被告人張某對公訴機(jī)關(guān)的指控不持異議。其辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見是：1、被告人張某具有坦白情節(jié)；2、其積極還款；3、其自愿認(rèn)罪，認(rèn)罪態(tài)度好；4、其系初犯，作用相對較小。
被告人杜某對公訴機(jī)關(guān)的指控不持異議，其辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見是：1、被告人杜某在共同犯罪中系從犯；2、其認(rèn)罪態(tài)度較好，到案后有坦白的情節(jié)，系初犯；3、其犯罪情節(jié)相對輕微，主觀惡性及社會危害性相對較小。建議對被告人杜某免予刑事處罰。
被告人蘇某辯解稱，其只是介紹他們貸款。其辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見是：指控被告人犯騙取貸款罪證據(jù)不足。1、認(rèn)定蘇某參與商議用虛假的材料貸款，現(xiàn)有證據(jù)不能證實(shí)；2、蘇某是否給孫某提供了制假用的電話號碼，現(xiàn)有證據(jù)不能證實(shí)。
經(jīng)審理查明，2012年2月10日，被告人孫某、張某、杜某、蘇某預(yù)謀騙取中國工商銀行濱北支行的貸款。后由蘇某與中國工商銀行濱北支行工作人員聯(lián)系，介紹孫某、張某去該行辦理貸款業(yè)務(wù)。孫某辦理了假的工商營業(yè)執(zhí)照，并找了蘆某、孫某甲頂名經(jīng)營農(nóng)資、副食品超市，張某找了趙某經(jīng)營的副食超市頂名，并授意杜某編造虛假的收入證明、購銷合同、銀行交易流水、營業(yè)執(zhí)照等虛假材料提交到銀行，以孫某、蘆某、孫某甲、趙某的名義，騙取中國工商銀行濱北支行貸款160萬元。后將騙取的貸款高利轉(zhuǎn)貸給他人及用于張某、杜某棉廠經(jīng)營等。2013年3月6日，貸款到期后，趙某名下的30萬元貸款還清。至案發(fā)時(shí)，尚有130萬未償還。案發(fā)后，被告人蘇某退賠35.5萬元，被告人杜某退賠25.25萬元，被告人張某退賠49.25萬元，被告人孫某退賠20萬元。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提交并經(jīng)法庭質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)所證實(shí)：
1、證人證言
（1）冷某（中國工商銀行濱北支行副行長）證言，2012年初，蘇某與其聯(lián)系，介紹孫某等人到其處辦理貸款，并多次打電話詢問貸款資料的情況。2012年2月10日，孫某、蘆某、孫某甲、趙某四人向其所在的銀行申請個(gè)人經(jīng)營四戶聯(lián)保貸款，并提供了身份證、戶口本、營業(yè)執(zhí)照等材料，其銀行工作人員經(jīng)過實(shí)地考查，與上述四人簽訂了借款合同和聯(lián)保合同，共貸款160萬元，期限一年。除趙某名下的貸款正常還款外，其他三人均未正常還款。后來他們找到孫某，孫某承認(rèn)是他和張某等人用虛假手續(xù)辦的貸款。
（2）蘆某（孫某內(nèi)弟）證言，2012年初，其姐夫?qū)O某對其說與張某、蘇某合伙做生意需要用錢，用其夫妻二人的身份證和戶口本去銀行辦貸款，后來孫某領(lǐng)著他們到銀行辦理了簽字手續(xù)。其沒有在惠民縣清河鎮(zhèn)經(jīng)營“百姓超市”，辦理貸款期間的一天下午，孫某讓其在該超市里，應(yīng)付銀行工作人員到現(xiàn)場核查。
（3）趙某（祥瑞副食超市業(yè)主）證言，2012年2月份，張某用他的身份證、結(jié)婚證、戶口本、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等手續(xù)貸款，張某和銀行的工作人員到他的超市讓他簽字。辦完手續(xù)后，張某說能貸50萬元，他讓張某寫了50萬的欠條。過了半個(gè)月，張某說貸了30萬。后來這筆貸款按時(shí)還上，他把欠條還給了張某。貸款材料中他和他妻子的收入證明、購銷合同不是真的，他沒有提供超市的章，辦理貸款時(shí)，他不知道四戶聯(lián)貸的情況，另外三戶他都不認(rèn)識。
（4）董某（百姓超市業(yè)主）證言，2012年是否有人用其百姓超市門頭和工商營業(yè)執(zhí)照辦理貸款其不知情。
（5）梅某（濱州盛世興農(nóng)農(nóng)資服務(wù)中心法定代表人）證言，其雇傭丁學(xué)明在丁莊的營業(yè)部看店。2012年初孫某用其公司頂名在工商銀行濱北支行辦理貸款的事其不知情。
（6）閆某證言，他與孫某系同學(xué)關(guān)系，2012年3月份孫某用他的身份證幫他到惠民縣農(nóng)行辦理貸款未辦成，至2013年10月份，他妻子到農(nóng)行蘇某處將證件拿了回來。2012年孫某在工商銀行濱北支行辦理貸款的事其不知情。
（7）鄭某證言，2012年初，孫某借走了他的身份證說用用，過了20來天將身份證還給了他。孫某在工商銀行濱北支行貸款時(shí)用他的身份證辦銀行卡他當(dāng)時(shí)不知道。
（8）李某乙證言，其經(jīng)營的“胡集富安會計(jì)服務(wù)部”主要從事會計(jì)代理、打印復(fù)印、為客戶提供貸款資料的辦理等，這些都是由田某具體操作的。
（9）田某證言，其在李某乙經(jīng)營的“胡集富安會計(jì)服務(wù)部”工作期間，根據(jù)客戶的要求提供達(dá)到銀行要求的貸款資料，杜某在其店中辦理過購銷合同、收入證明等材料。并對杜某照片予以指認(rèn)。
2、書證
（1）160萬元貸款開支明細(xì)，載明被告人所貸款項(xiàng)用于高息放貸85萬元，收回利息102000元，歸還借款及其他經(jīng)營等項(xiàng)。
（2）孫某銀行卡支付明細(xì)，證實(shí)孫某名下的農(nóng)信社尾號為3966的銀行卡交易明細(xì)。
（3）情況說明，證實(shí)杜某所找的頂名貸款的楊某已死亡。孫某所找的頂名貸款的孫某甲無法聯(lián)系。孫某用于放款的其中2名銀行卡所屬人王偉、王海波因高利貸逃債，多方查找未果。
（4）工商銀行濱北支行情況說明，載明上述160萬元貸款發(fā)放、催收情況。
（5）四戶聯(lián)保貸款申請表、貸款擔(dān)保合同、個(gè)人貸款委托支付協(xié)議、提款通知書、賬戶明細(xì)，證實(shí)以孫某、蘆某、孫某甲、趙某四戶聯(lián)保所貸款項(xiàng)160萬元已發(fā)放的情況。
（6）收據(jù)復(fù)印件、情況說明，載明四被告人交納退賠情況。
3、被告人供述
（1）孫某供述，2012年2月份，他與張某、蘇某一起商議經(jīng)營棉籽，蘇某提議從工商銀行辦理貸款，掙了錢三人各三分之一分成。杜某和張某是合伙關(guān)系，他們兩人占一股。蘇某負(fù)責(zé)聯(lián)系銀行，他和張某負(fù)責(zé)找門頭頂名，他和杜某辦理了虛假手續(xù)。在申請貸款過程中，他找好了兩個(gè)工商戶的門頭，一個(gè)是經(jīng)營農(nóng)藥化肥的，實(shí)際經(jīng)營者是梅某，一個(gè)是百姓超市（實(shí)際經(jīng)營者是董某）。杜某找了經(jīng)營化肥的門頭（實(shí)際經(jīng)營者是楊某，已死亡），提供給銀行的營業(yè)執(zhí)照上名字是孫某甲。張某找了趙某經(jīng)營的副食超市。他聯(lián)系制作了三份假的工商營業(yè)執(zhí)照，名字分別是孫某、蘆某、孫某甲，趙某的營業(yè)執(zhí)照是真實(shí)的。他把三個(gè)假的營業(yè)執(zhí)照和三家戶口本、身份證等提供給杜某，由杜某負(fù)責(zé)跑銀行的貸款手續(xù)。杜某刻了四個(gè)門頭的假章，制作了假的銀行交易流水、購貨合同、收入證明。銀行工作人員到現(xiàn)場考查時(shí)，其事先和店主打好招呼，蘆某冒充百姓超市的店主，杜某和張某在楊某和趙某的門頭等工行工作人員審核，在取得銀行信任后，于2012年3月5日取得了貸款。其分別用王偉、鄭某、閆某、王海波身份證開了銀行卡，將160萬元分兩次取出。所貸款項(xiàng)按合同約定是用于購置化肥、農(nóng)藥和煙酒副食品的，實(shí)際上除了用于棉廠的經(jīng)營外，還放了高利貸。貸款還了趙某名下的30萬元及部分利息。
（2）張某供述，2011年他和孫某、蘇某一起頂名在惠民農(nóng)行貸款140萬元放高利貸，蘇某負(fù)責(zé)銀行里貸款事項(xiàng)，后來都還上了。2011年12月份，他和蘇某、孫某商議貸款經(jīng)營棉籽，后三人在濱州吃飯時(shí)，蘇某說與冷行長熟，提議找四個(gè)符合條件的工商戶，在工商銀行濱北支行辦四戶聯(lián)保貸款，并提議事先找好門頭，再找辦假證的辦幾個(gè)門頭的營業(yè)執(zhí)照，然后辦理貸款。他找了實(shí)際經(jīng)營祥瑞副食超市業(yè)的趙某頂名貸款，孫某找了蘆某、孫某甲頂名貸款。他和杜某一直合伙做生意，他們將以上材料交給杜某，由杜某辦理貸款手續(xù)。所貸160萬元款中，85萬孫某放高利貸了，只交回了102000元的利息，其他75萬元，有收棉籽和短絨的，還有還車貸等支出的。后來趙某名下的貸款已還清了。
（3）杜某供述，他和張某合伙經(jīng)營山東惠民魯鑫棉業(yè)有限公司。孫某、張某、蘇某向工商銀行辦理貸款時(shí)，孫某和張某讓他負(fù)責(zé)辦銀行貸款手續(xù)。他制作了假的貸款手續(xù)，四枚假的公章、四戶假的購銷合同、四套假的個(gè)人收入證明、孫某甲的銀行交易流水。錢到賬后，85萬元給孫某用于放高利貸，收回了102000元的利息。還了趙某名下的30萬元貸款，還了孫某的車貸8萬多元，其余用于棉廠經(jīng)營了。當(dāng)時(shí)約定分成時(shí)是他和張某兩人算一股。
（4）蘇某供述，2012年2月份，其聯(lián)系了工商銀行濱北支行的冷某行長貸款，并介紹張某、孫某去該行辦理貸款業(yè)務(wù)。
關(guān)于被告人蘇某所提其只是介紹孫某等人貸款及其辯護(hù)人所提認(rèn)定被告人蘇某參與預(yù)謀證據(jù)不足的辯解、辯護(hù)意見，本院經(jīng)審查認(rèn)為，根據(jù)被告人孫某、張某的供述，其二人與蘇某商議過騙取貸款事宜，被告人杜某供述系孫某、張某、蘇某三人向工商銀行貸款，由其負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù)；證人蘆某證言證實(shí)當(dāng)時(shí)借用其證件辦理貸款時(shí)，孫某說與張某、蘇某合伙做生意。以上證據(jù)相互印證，能夠證實(shí)蘇某與孫某、張某共謀騙取貸款的事實(shí)，并非只是介紹孫某等人貸款。被告人蘇某及其辯護(hù)人所提的上述辯解、辯護(hù)意見，本院不予采納。
關(guān)于被告人蘇某的辯護(hù)人所提蘇某是否給孫某提供制作假證的電話證據(jù)不足的辯護(hù)意見，本院經(jīng)審查認(rèn)為，上述情節(jié)僅有被告人孫某、張某的供述，并無其他證據(jù)印證，且被告人蘇某對該情節(jié)一直予以否認(rèn)。對上述辯護(hù)意見，本院依法予以采納。
本院認(rèn)為，被告人孫某、張某、杜某、蘇某以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪，依法應(yīng)處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。公訴機(jī)關(guān)指控其犯罪的罪名及事實(shí)均成立，本院予以確認(rèn)。關(guān)于被告人杜某的辯護(hù)人所提被告人杜某系從犯的辯護(hù)意見，本院經(jīng)審查認(rèn)為，被告人杜某為騙取銀行貨款，制作假證等貸款手續(xù)，并商議參與分成，并非起次要、輔助作用，依法不能認(rèn)定為從犯。其辯護(hù)人所提的上述辯護(hù)意見，本院不予采納。但被告人杜某未參與事前預(yù)謀，其作用較被告人孫某、張某稍小，在量刑時(shí)可酌情予以考慮。關(guān)于被告人張某的辯護(hù)人所提其作用較小的辯護(hù)意見，本院經(jīng)審查認(rèn)為，被告人張某事前參與預(yù)謀，找他人頂名貸款，并指使杜某辦理制作假證騙取貸款的事宜，其作用并非較小，其辯護(hù)人的上述辯護(hù)意見，本院不予采納。被告人孫某、張某、杜某歸案后如實(shí)供述自己的罪行，依法可從輕處罰。被告人孫某、張某、杜某、蘇某積極交納退賠款，被告人張某、杜某為可能判處的罰金刑提供財(cái)產(chǎn)保障，酌情可對其從輕處罰。被告人張某、杜某的辯護(hù)人以此為由所提辯護(hù)意見，本院予以采納。被告人蘇某雖參與預(yù)謀，但其僅介紹被告人孫某、張某與銀行接洽，參與程度較輕，且積極交納退賠款，犯罪情節(jié)輕微，依法可免予刑事處罰。據(jù)此，對被告人孫某依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第二十五條、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定；對被告人張某、杜某依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第二十五條、第六十七條第三款、第七十二條、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定；對被告人蘇某依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第二十五條、第三十七條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人孫某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六個(gè)月，并處罰金十萬元。
（刑期自判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，扣除先行羈押時(shí)間1個(gè)月9天，即自2015年9月8日起至2016年1月29日止。罰金限于本判決生效后三日內(nèi)繳納。）
被告人張某犯騙取貸款罪，判處拘役四個(gè)月緩刑四個(gè)月，并處罰金八萬元。
（緩刑考驗(yàn)期限自判決確定之日起計(jì)算。罰金限于本判決生效后三日內(nèi)繳納。）
被告人杜某犯騙取貸款罪，判處拘役三個(gè)月緩刑三個(gè)月，并處罰金七萬元。
（緩刑考驗(yàn)期限自判決確定之日起計(jì)算。罰金限于本判決生效后三日內(nèi)繳納。）
被告人蘇某犯騙取貸款罪，免予刑事處罰。
二、退賠款130萬元，發(fā)還被害單位中國工商銀行濱州市濱北支行（其中由濱州市公安局濱城分局發(fā)還21萬元、濱州市濱城區(qū)人民檢察院發(fā)還80萬元，本院發(fā)還29萬元）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省濱州市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本十二份。
審　判　長　　李艷霞
人民陪審員　　張向華
人民陪審員　　呂榮敏
二〇一五年十一月二日
書　記　員　　張　姍