用住房公積金貸款購買經(jīng)濟(jì)適用房的貸款擔(dān)保有哪些規(guī)定?

　　貸款可以采取保證、抵押、質(zhì)押、抵押加保證、抵押加保險(xiǎn)等擔(dān)保方式。住房公積金管理中心應(yīng)根據(jù)借款人情況確定貸款擔(dān)保的具體方式。

　　保證：(1)保證人應(yīng)具有法人資格、符合提供保證擔(dān)保的其他法定條件并且應(yīng)該經(jīng)過住房公積金管理中心認(rèn)可。(2)保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。住房公積金管理中心另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行。(3)保證期間自債務(wù)履行之日起至債務(wù)履行期限屆滿后兩年。住房公積金管理中心另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行。(4)辦理完畢保證擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)及相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。(5)承辦貸款業(yè)務(wù)的銀行與保證人必須簽訂書面合同。保證人發(fā)生變更或撤銷等情況時(shí)，保證人應(yīng)及時(shí)通知住房公積金管理中心，住房公積金管理中心認(rèn)為需要提供新的擔(dān)保的，借款人須提供新的擔(dān)保并辦理有關(guān)手續(xù)。

　　抵押：(1)抵押人可以是借款人，也可以是第三人(包括法人、自然人)。(2)抵押的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合我國《擔(dān)保法》第34條、第37條的規(guī)定。抵押財(cái)產(chǎn)范圍限于：①抵押人所有的房屋；②抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋。(3)抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物的價(jià)值。(4)借款人以其貸款所購房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)以該房屋價(jià)值全額作貸款抵押。(5)抵押物的剩余土地使用年限應(yīng)高于貸款期限3年(含)以上。(6)抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)。(7)抵押登記辦理完成并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后，方可辦理貸款發(fā)放手續(xù)。(8)抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。(9)抵押權(quán)至借款人還清全部貸款本息時(shí)消滅。

　　質(zhì)押：(1)本辦法所稱質(zhì)押為權(quán)利質(zhì)押。出質(zhì)人可以是借款人，也可以是第三人(包括法人、自然人)。(2)用于質(zhì)押的權(quán)利應(yīng)當(dāng)符合我國《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定。出質(zhì)的權(quán)利的范圍限于：①銀行定期存單且限定于此項(xiàng)貸款受托人簽發(fā)的且不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的銀行存款單。②憑證式國債且限定于此項(xiàng)貸款受托人代理發(fā)行并兌付的國家債券。③住房公積金管理中心認(rèn)可的其他權(quán)利。(3)權(quán)利憑證載明的兌現(xiàn)日不得先于貸款到期日。(4)質(zhì)權(quán)設(shè)定并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。(5)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理移交權(quán)利憑證手續(xù)。移交的權(quán)利憑證為銀行定期存單的，承辦貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)核押。(6)質(zhì)權(quán)至借款人還清全部貸款本息時(shí)消滅。

　　抵押加保證：(1)抵押加保證的兩種方式：①抵押加階段性連帶責(zé)任保證。抵押加階段性連帶責(zé)任保證指抵押登記完成前，以保證人提供連帶責(zé)任保證作為貸款的擔(dān)保，在抵押登記完成后，保證責(zé)任解除，以抵押作為貸款擔(dān)保的分階段擔(dān)保方式；②抵押加一
般保證。抵押加一般保證指在抵押登記完成前，以保證人提供連帶責(zé)任保證作為貸款的擔(dān)保，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款的擔(dān)保，同時(shí)保證人對(duì)處置抵押物不足清償債權(quán)的部分承擔(dān)一般保證責(zé)任的共同擔(dān)保方式。(2)保證與抵押按保證、抵押的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　抵押加保險(xiǎn)：(1)抵押加保險(xiǎn)指抵押登記辦理完成前，由借款人購買符合住房公積金管理中心要求的保險(xiǎn)，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款擔(dān)保的方式。(2)抵押按抵押的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。(3)采取抵押加保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)合同生效并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。

　　摘自：高娃著《經(jīng)濟(jì)適用房買賣操作實(shí)務(wù)(房地產(chǎn)操作實(shí)務(wù)指導(dǎo)叢書)》