
2011年4月,伊某經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)李某,李某伙同刑事案件被告人周某等人以給付高額利息為誘餌,編造A銀行回報(bào)高額利息吸納存款人存款、有投資項(xiàng)目需要吸納資金的虛假事實(shí),利用李某系A(chǔ)銀行某支行工作人員的身份,騙取伊某信任,授意伊某在A銀行北京路儲(chǔ)蓄所開(kāi)立賬戶(hù),并投資上述虛構(gòu)項(xiàng)目。
面對(duì)來(lái)自銀行工作人員的投資介紹,伊某未設(shè)防備,面對(duì)高額收益的金錢(qián)誘惑,伊某鬼迷心竅,在未與該銀行再三確認(rèn)項(xiàng)目虛實(shí)的情況下,伊某輕易聽(tīng)信了李某的謊言。于是,伊某按照李某的指示,于2011年4月26日在北京路儲(chǔ)蓄所開(kāi)戶(hù),該賬戶(hù)于當(dāng)日15時(shí)50分被開(kāi)通網(wǎng)銀。但蹊蹺的是,銀行底單顯示該網(wǎng)銀存款人簽名并非伊某本人所簽,且伊某未領(lǐng)取網(wǎng)銀盾,但當(dāng)時(shí)辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的銀行柜面工作人員趙某卻成功地為伊某開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。兩個(gè)月之后,該網(wǎng)銀被注銷(xiāo),注銷(xiāo)手續(xù)上的簽名也不是伊某本人所簽,,該手續(xù)上“卡丟失注銷(xiāo)網(wǎng)銀”幾個(gè)字系A(chǔ)銀行負(fù)責(zé)為伊某辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的柜員趙某所寫(xiě),該網(wǎng)銀又在伊某完全不知情的情況下被莫名其妙地注銷(xiāo)。
2011年6月28日10時(shí)55分,伊某又在北京路儲(chǔ)蓄所開(kāi)立另一賬戶(hù)。該賬戶(hù)于當(dāng)日11時(shí)7分被開(kāi)通網(wǎng)銀,但伊某僅在開(kāi)通網(wǎng)銀的《A銀行個(gè)人客戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》上簽了字,并未簽字領(lǐng)取網(wǎng)銀盾。
伊某在同一儲(chǔ)蓄所開(kāi)立兩個(gè)賬戶(hù)共計(jì)存人人民幣1450萬(wàn)元,李某一邊兌現(xiàn)諾言,向伊某支付利息310萬(wàn)元,一邊利用其為該銀行工作人員的身份,騙取趙某將本應(yīng)由伊某領(lǐng)取的網(wǎng)銀盾直接交給李某。其后,李某以網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬或支付的方式將伊某的存款取走共計(jì)1449. 847萬(wàn)元,與周某將所獲贓款揮霍一空。伊某萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到,自己的高息收益美夢(mèng),竟是他人精心設(shè)計(jì)的騙局,而這背后,身為銀行柜面人員的趙某不知不覺(jué)地成了犯罪分子的幫兇。
該市檢察院以詐騙罪起訴李某等人,一審、二審法院認(rèn)定李某犯詐騙罪,判處有期徒刑14年。李某的詐騙犯罪數(shù)額包括伊某存款被騙部分。
伊某隨即將A銀行告上法庭。經(jīng)一審法院委托司法鑒定所對(duì)伊某在網(wǎng)銀手續(xù)上的簽名進(jìn)行鑒定后確認(rèn):2011年4月26日的《A銀行個(gè)人客戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》中(開(kāi)通網(wǎng)銀),“申請(qǐng)人簽名”處的“伊某”簽名筆跡和2011年6月28日的《A銀行電子銀行個(gè)人客戶(hù)變更(注銷(xiāo))事項(xiàng)申請(qǐng)表》中,“簽名”處的“伊某”簽名筆跡,以及2011年6月28日的《A銀行交接確認(rèn)書(shū)》中(網(wǎng)銀盾交接),“接收人1簽章”處的“伊某”簽名筆跡不是伊某簽名筆跡;2011年6月26日的《A銀行個(gè)人客戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》中(開(kāi)通網(wǎng)銀),“申請(qǐng)人簽名”處的“伊某”簽名筆跡是伊某簽名筆跡。
一審法院認(rèn)為,原告伊某在兩次開(kāi)立賬戶(hù)且存款被劃走的過(guò)程中均有過(guò)錯(cuò),應(yīng)承擔(dān)40qo的責(zé)任,而被告A銀行應(yīng)承擔(dān)給付伊某存款人民幣1139. 847萬(wàn)元(1449. 847萬(wàn)元減去310萬(wàn)元)的60%即683. 9082萬(wàn)元,并按同期同類(lèi)活期存款利率支付上述存款利息的責(zé)任。
被告A銀行不服一審判決,上訴至某高級(jí)法院。二審法院在認(rèn)定伊某在辦理開(kāi)戶(hù)過(guò)程中是否盡到注意義務(wù)、對(duì)存款被轉(zhuǎn)走是否存在過(guò)錯(cuò)的問(wèn)題上與一審法院不同。二審法院認(rèn)為,2011年4月26日伊某在開(kāi)立賬戶(hù)后并沒(méi)有開(kāi)通網(wǎng)銀,不存在其將網(wǎng)銀盾交與他人及泄露網(wǎng)銀密碼的問(wèn)題。因此,伊某對(duì)2011年4月26日開(kāi)立的銀行卡內(nèi)的資金損失沒(méi)有任何過(guò)錯(cuò)。但是,伊某在2011年6月28日開(kāi)戶(hù)的同時(shí)在開(kāi)通網(wǎng)銀的申請(qǐng)書(shū)上簽字確認(rèn)。該申請(qǐng)書(shū)上以加大號(hào)字體提示:“您已開(kāi)通網(wǎng)銀并領(lǐng)取網(wǎng)銀盾,憑網(wǎng)銀盾可辦理網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)。請(qǐng)您妥善保管網(wǎng)銀盾,切勿交給他人,并牢記網(wǎng)銀及網(wǎng)銀盾密碼,切勿泄露!钡聊硾](méi)有注意該提示內(nèi)容,也沒(méi)有索要網(wǎng)銀盾,而是在開(kāi)立賬戶(hù)和網(wǎng)銀后又向該賬戶(hù)轉(zhuǎn)入巨額款項(xiàng),致使犯罪分子利用該網(wǎng)銀盾將其卡內(nèi)的存款轉(zhuǎn)走造成案涉損失,其在辦理該次開(kāi)戶(hù)、存款業(yè)務(wù)中,沒(méi)有盡到合理的注意義務(wù)。因此,其對(duì)款項(xiàng)被轉(zhuǎn)走具有一定過(guò)錯(cuò)。
伊某不服二審判決,提起再審。再審法院認(rèn)為,伊某于2011年4月26日并未開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),不應(yīng)對(duì)該日開(kāi)通的網(wǎng)銀造成的損失承擔(dān)責(zé)任;但對(duì)2011年6月28日開(kāi)通的網(wǎng)銀,伊某沒(méi)有盡到理應(yīng)與其自身預(yù)期獲得收益業(yè)務(wù)相應(yīng)的、合理的、謹(jǐn)慎的注意義務(wù),其對(duì)該次存款中大部分款項(xiàng)被犯罪分子通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走應(yīng)承擔(dān)1%的責(zé)任,而A銀行在對(duì)存款人存款負(fù)有嚴(yán)格安全保障義務(wù)下,沒(méi)有盡到嚴(yán)格內(nèi)部管理的義務(wù),致使內(nèi)部管理出現(xiàn)漏洞,工作人員嚴(yán)重違規(guī)操作,沒(méi)有盡到最大的注意和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù),其應(yīng)承擔(dān)99%的責(zé)任,故依照《民事訴訟法》第207條第1款、第170條第1款第2項(xiàng)判決A銀行于本判決生效之日起十日內(nèi)給付伊某人民幣1134. 4475萬(wàn)元,并按同期同類(lèi)活期存款利率計(jì)付上述存款至本判決確定的給付之日止的利息。
摘自:《員工之過(guò)與銀行之責(zé):銀行從業(yè)人員必須遠(yuǎn)離的50個(gè)法律禁區(qū)》P023-025頁(yè),法律出版社2018年5月出版。內(nèi)容簡(jiǎn)介:"金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的關(guān)鍵之所在。進(jìn)入新時(shí)代之后,我國(guó)社會(huì)主要矛盾發(fā)生轉(zhuǎn)化,經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。金融業(yè)面臨三大任務(wù):服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)和深化金融改革,尤其是防止發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是金融工作永恒的主題。 《員工之過(guò)與銀行之責(zé)》聚集于銀行員工、客戶(hù)和外部監(jiān)管部門(mén)這三類(lèi)“人”的行為之上,沿著銀行與員工(亦即銀行自身)、銀行與客戶(hù),以及銀行與各類(lèi)監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系三條主線,通過(guò)對(duì)近50起媒體公開(kāi)披露的金融案例進(jìn)行描述、分析和總結(jié),展示一幅幅違規(guī)如何發(fā)生、該當(dāng)何責(zé)何罪和怎樣引以為戒的鮮活生動(dòng)的畫(huà)面,意圖以此來(lái)揭示防控金融風(fēng)險(xiǎn)直觀而又普遍適用的手段和規(guī)律。 "
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