Law-lib.com 2020-12-28 15:57:08 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
為規(guī)范商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，保護投資者合法權益，促進理財業(yè)務健康發(fā)展，銀保監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑和方式提出反饋意見：
一、登錄中華人民共和國司法部 中國政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：www.moj.gov.cn、www.chinalaw.gov.cn）,進入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。
二、通過電子郵件將意見發(fā)送至：yhlc@cbirc.gov.cn。
三、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部（100140），并請在信封上注明“商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法征求意見”字樣。
意見反饋截止時間為2021年1月29日。
中國銀保監(jiān)會
2020年12月25日
商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品
銷售管理暫行辦法
（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條 【立法依據(jù)】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等，制定本辦法。
第二條 【基本概念】本辦法所稱理財業(yè)務是指商業(yè)銀行理財子公司（以下簡稱“銀行理財子公司”）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。
本辦法所稱理財產(chǎn)品是指銀行理財子公司按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。
本辦法所稱理財產(chǎn)品銷售包括以下部分或全部業(yè)務活動：
（一）以展示、介紹、比較單只或多只理財產(chǎn)品部分或全部特征信息等方式宣傳推介理財產(chǎn)品；
（二）提供單只或多只理財產(chǎn)品投資建議；
（三）為投資者辦理認購、申購和贖回；
（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認定的其他業(yè)務活動。
從事以上部分或全部業(yè)務活動的機構(gòu)為理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)中從事以上部分或全部業(yè)務活動的人員為理財產(chǎn)品銷售人員。
第三條 【機構(gòu)范圍】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)包括：
（一）銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行理財子公司；
（二）接受銀行理財子公司委托銷售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)，包括其他銀行理財子公司，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他機構(gòu)。
第四條 【基本原則】從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，應當遵守法律法規(guī)、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定、合作協(xié)議及理財產(chǎn)品銷售文件的約定，誠實守信，謹慎勤勉，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范，向投資者充分披露信息和揭示風險，打破剛性兌付，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國家利益、社會公共利益和投資者的合法權益。
銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)應當根據(jù)法律法規(guī)、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定和合作協(xié)議的約定，合理劃分雙方權責，共同承擔理財產(chǎn)品銷售管理責任。
第五條 【結(jié)算資金獨立性及破產(chǎn)隔離】理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金屬于理財產(chǎn)品投資者，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)不得將理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金歸入自有資產(chǎn)。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金不屬于其清算財產(chǎn)。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)、提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金托管服務的機構(gòu)應當按照法律、行政法規(guī)以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關規(guī)定，存放和管理理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。
第六條 【監(jiān)督管理】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。
第二章 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)
第七條 【條件要求】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，應當持續(xù)具備下列條件：
（一）財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定；
（二）具備與獨立開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動相適應的自有渠道（含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道）、信息系統(tǒng)等設施和銷售流程自主管控能力；具備安全、高效的辦理理財產(chǎn)品認（申）購和贖回等業(yè)務的技術設施和銷售系統(tǒng)，與銀行理財子公司相應的技術系統(tǒng)進行了聯(lián)網(wǎng)，滿足數(shù)據(jù)傳輸需要；
（三）具備安全可靠的理財產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)保障能力、管理機制和配套設施，能夠持續(xù)滿足理財產(chǎn)品銷售和交易行為記錄、保存、回溯檢查的需要；能夠持續(xù)滿足在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施的數(shù)據(jù)需要；
（四）具備完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等信息安全管理體系和設施；
（五）具備完善的理財產(chǎn)品銷售投資者適當性管理、投資者權益保護、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應急處理等制度，以及滿足理財產(chǎn)品銷售管理需要的組織體系、操作流程和監(jiān)測機制；
（六）具備完善的理財產(chǎn)品銷售資金清算流程和結(jié)算資金管理制度；
（七）具備完善的反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查內(nèi)部控制制度；
（八）主要監(jiān)管指標符合金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定；
（九）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第八條 【禁止性規(guī)定】未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得直接或變相代理銷售理財產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)不得以理財名義或使用“理財”字樣開展其他金融產(chǎn)品銷售業(yè)務活動。
第九條 【管理責任】銀行理財子公司應當根據(jù)自身管理能力，對擬委托銷售的本公司理財產(chǎn)品建立適合性調(diào)查、評估和審批制度，審慎選擇代理銷售機構(gòu)，切實履行對代理銷售機構(gòu)的管理責任。銀行理財子公司應當對代理銷售機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動情況定期開展規(guī)范性評估。
銀行理財子公司開展規(guī)范性評估，需要調(diào)閱理財產(chǎn)品銷售錄音錄像、交易記錄以及相關制度文件等資料的，代理銷售機構(gòu)應當予以配合。代理銷售機構(gòu)應當按照法律、法規(guī)以及合作協(xié)議約定，及時、準確向銀行理財子公司提供理財產(chǎn)品銷售相關的數(shù)據(jù)、信息和資料等。
第十條 【盡職調(diào)查】銀行理財子公司應當對代理銷售機構(gòu)的條件要求、專業(yè)服務能力和風險管理水平等開展盡職調(diào)查，實行專門的名單制管理，明確規(guī)定準入標準和程序、責任與義務、存續(xù)期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務及退出機制。代理銷售機構(gòu)的名單應當至少由銀行理財子公司高級管理層批準并定期評估，并根據(jù)實際情況對名單及時調(diào)整。銀行理財子公司不得因其他機構(gòu)代理銷售而免除自身應當承擔的責任。
第十一條 【代理銷售合作協(xié)議】代理銷售機構(gòu)總部和銀行理財子公司應當以書面形式簽訂代理銷售合作協(xié)議，至少包括以下內(nèi)容：
（一）銀行理財子公司對擬委托銷售理財產(chǎn)品和本公司制訂的宣傳銷售文本出具的合規(guī)性承諾；
（二）雙方在風險承擔、信息披露、風險揭示、客戶信息傳遞及信息保密、投訴處理、應急處置、業(yè)務中止及后續(xù)服務安排等方面的責任和義務；
（三）雙方業(yè)務管理系統(tǒng)職責邊界和運營服務接口；
（四）理財產(chǎn)品投資者敏感信息等資料的保存權限、責任和方式；
（五）反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查義務履行及責任劃分；
（六）雙方就在理財產(chǎn)品銷售過程中違反投資者適當性管理的行為，各自應當依法承擔的法律責任；
（七）理財產(chǎn)品銷售信息交換及資金交收權利義務；
（八）代理銷售機構(gòu)和銀行理財子公司暫�；蛑兄购献鞯挠|發(fā)條件及程序；
（九）代理銷售機構(gòu)承諾配合銀行理財子公司接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)針對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動實施的非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等，并完整、準確、及時提供相關數(shù)據(jù)、信息和資料等；
（十）代理銷售機構(gòu)承諾依據(jù)本辦法規(guī)定接受銀行理財子公司對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動定期開展的規(guī)范性評估，完整、準確、及時向銀行理財子公司提供理財產(chǎn)品銷售相關資料。
第十二條 【合作公告與報告】銀行理財子公司與代理銷售機構(gòu)合作，銀行理財子公司與代理銷售機構(gòu)應當在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個工作日內(nèi)，至少通過本公司、代理銷售機構(gòu)的官方渠道予以公告，并分別向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。
第十三條 【產(chǎn)品準入管理】代理銷售機構(gòu)總部應當對擬銷售的理財產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，并承擔集中審批職責，納入本機構(gòu)統(tǒng)一專門名單管理，不得僅以銀行理財子公司相關產(chǎn)品資料或其出具意見作為審批依據(jù)；通過分支機構(gòu)銷售的，應當以書面形式對分支機構(gòu)進行明確授權，載明該分支機構(gòu)可銷售的理財產(chǎn)品范圍。
代理銷售機構(gòu)應當在書面授權正式生效后2個工作日內(nèi)，向分支機構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。
第十四條 【中止合作】代理銷售機構(gòu)不符合本辦法第七條規(guī)定條件的，或代理銷售機構(gòu)未按規(guī)定接受銀行理財子公司對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動定期開展的規(guī)范性評估的，銀行理財子公司應當按照代理銷售合作協(xié)議約定暫停或中止與代理銷售機構(gòu)的業(yè)務合作，并在5個工作日內(nèi)至少通過本公司、代理銷售機構(gòu)的官方渠道予以公告。
銀行理財子公司發(fā)現(xiàn)代理銷售機構(gòu)存在本辦法第二十六條規(guī)定的禁止行為或認定代理銷售機構(gòu)銷售行為嚴重損害投資者合法權益的，應當及時予以糾正。代理銷售機構(gòu)未采取有效糾正措施的，銀行理財子公司應當按照代理銷售合作協(xié)議約定中止與代理銷售機構(gòu)的部分或全部業(yè)務合作，并在5個工作日內(nèi)至少通過本公司、代理銷售機構(gòu)的官方渠道予以公告。
代理銷售機構(gòu)不得因業(yè)務中止而弱化、減免本機構(gòu)應當承擔的責任。代理銷售機構(gòu)不得將接受委托銷售的理財產(chǎn)品直接或間接委托給其他機構(gòu)銷售。
第三章 風險管理與內(nèi)部控制
第十五條 【制度框架】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當具備并有效執(zhí)行理財產(chǎn)品銷售業(yè)務制度，制定與本機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略相適應的產(chǎn)品準入、風險管理與內(nèi)部控制、投資者適當性管理、業(yè)務操作、資金清算、客戶服務、信息披露、合作機構(gòu)管理、人員及行為管理、投訴和應急處理、保密管理等制度，及時評估和完善相關制度，確保制度有效性。
第十六條 【董事會和高管層責任】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)董事會負責審核批準理財產(chǎn)品銷售重要策略、制度和程序；高級管理層負責根據(jù)董事會批準的理財產(chǎn)品銷售策略、制度和程序，對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務風險進行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關投資者權益保護與內(nèi)部控制制度，向董事會定期報告理財產(chǎn)品銷售總體情況、重大事項及潛在風險，確保風險管理的有效性。
第十七條 【合規(guī)管理與人員】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當指定專門部門和人員負責對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動的合法合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查，并確保該部門和人員獨立、有效履行職責。該部門人員不得兼任經(jīng)營管理等與崗位職責存在利益沖突的職務。
該部門應當對理財產(chǎn)品銷售準入、產(chǎn)品合規(guī)及風險評估的標準和流程等銷售業(yè)務內(nèi)部制度以及新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務方案等進行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見。
該部門發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)存在與理財產(chǎn)品銷售相關的重大風險或違法違規(guī)行為，應當提出處理意見，并督促整改。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當就重大風險或違法違規(guī)行為及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并視情況告知相關合作機構(gòu)。
第十八條 【私募產(chǎn)品盡職調(diào)查】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當對擬銷售私募理財產(chǎn)品進行專門的盡職調(diào)查和風險評估，充分了解擬銷售產(chǎn)品的投資方向、策略、風險以及投資者適當性要求等。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當對擬銷售私募理財產(chǎn)品出具專項合規(guī)意見并留存?zhèn)洳椤?BR>第十九條 【分支機構(gòu)】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當對分支機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動實行統(tǒng)一管理，不得通過與他人合資、合作經(jīng)營管理分支機構(gòu)，或?qū)⒎种C構(gòu)承包或者委托給他人等方式開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務。
第二十條 【利益沖突防范】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當建立健全業(yè)務范圍管控制度，并審慎評估理財產(chǎn)品銷售業(yè)務與其依法開展或擬開展的其他業(yè)務之間可能存在的利益沖突，建立嚴格的利益沖突防范機制并確保有效實施。
第二十一條 【信息系統(tǒng)管理】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當加強信息科技風險管理，建立網(wǎng)絡安全監(jiān)測和應急響應體系，保障網(wǎng)絡和信息系統(tǒng)安全可靠、可持續(xù)服務。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當采取可靠的技術措施，確�？蛻粜畔踩�。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當充分利用科技手段，加強對偽冒網(wǎng)站、偽冒產(chǎn)品等監(jiān)測，有效防范各類欺詐風險。銀行理財子公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，代理銷售機構(gòu)和銀行理財子公司應當建立聯(lián)防聯(lián)控的反欺詐體系，共同承擔反欺詐的責任。
第二十二條 【銷售回溯】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當完整記錄和保存銷售業(yè)務活動信息，確保記錄信息全面、準確和不可篡改，并持續(xù)滿足銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法實施信息采集、核查、取證等監(jiān)管行為的要求。記錄信息應當至少包括：投資者身份證明資料、宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險及其他關鍵信息提示、交易記錄與確認信息等。
第二十三條 【檔案管理】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資者理財產(chǎn)品銷售相關資料，保管年限不得低于20年。
第二十四條 【離任審計】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其分支機構(gòu)的理財產(chǎn)品銷售部門負責人以及承擔本辦法第十七條規(guī)定職責的部門負責人離任的，應當進行審計。
第四章 理財產(chǎn)品銷售管理
第二十五條 【適用規(guī)定】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當遵守法律、行政法規(guī)以及《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》等有關理財產(chǎn)品銷售的規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。
第二十六條 【禁止行為】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，不得有下列情形：
（一）誤導投資者購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品；
（二）虛假宣傳、片面或者不當宣傳，夸大過往業(yè)績，預測理財產(chǎn)品的投資業(yè)績，或者出具、宣傳理財產(chǎn)品預期收益率；
（三）使用未說明選擇原因、測算依據(jù)和計算方法的業(yè)績比較基準進行理財產(chǎn)品宣傳推介；
（四）將銷售的理財產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進行混同；
（五）在理財產(chǎn)品銷售過程中強制捆綁、搭售其他服務或產(chǎn)品；
（六）提供抽獎、回扣、饋贈實物、代金權益及金融產(chǎn)品等銷售理財產(chǎn)品；
（七）違背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機構(gòu)或人員的利益，誘導投資者進行短期、頻繁購買和贖回操作；
（八）由銷售人員違規(guī)代替投資者簽署銷售業(yè)務相關文件，或者代替投資者進行風險承受能力評估、理財產(chǎn)品購買等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機構(gòu)銷售的理財產(chǎn)品；
（九）為理財產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；
（十）利用或者承諾利用理財產(chǎn)品和理財產(chǎn)品銷售業(yè)務進行利益輸送或利益交換；
（十一）給予、收取或索要理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議約定以外的利益；
（十二）惡意詆毀、貶低其他理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)或者其他理財產(chǎn)品；
（十三）截留、挪用理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金；
（十四）違法違規(guī)提供理財產(chǎn)品投資者相關信息；
（十五）未經(jīng)授權或超越授權范圍開展銷售業(yè)務，私自推介、銷售未經(jīng)本機構(gòu)審批的理財產(chǎn)品，在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)存放未經(jīng)本機構(gòu)審批的理財產(chǎn)品銷售相關文件和資料；
（十六）未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時間發(fā)行理財產(chǎn)品，或者擅自變更理財產(chǎn)品的發(fā)行日期；
（十七）在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進行登記并獲得登記編碼前，辦理理財產(chǎn)品銷售業(yè)務，發(fā)布理財產(chǎn)品宣傳推介材料；
（十八）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。
第二十七條 【營業(yè)網(wǎng)點及電子渠道】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)通過營業(yè)網(wǎng)點向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，銷售專區(qū)應當具有明顯標識。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)不得在銷售專區(qū)內(nèi)開展除理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動以外的其他活動，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。
除非與投資者當面書面約定，評級為四級以上理財產(chǎn)品銷售，應當在營業(yè)網(wǎng)點進行。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)通過電子渠道向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當積極采取有效措施和技術手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風險和關鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)進行上述記錄行為的，應當征得投資者同意，否則不得向其銷售理財產(chǎn)品。
第二十八條 【宣傳銷售文本】理財產(chǎn)品宣傳銷售文本包括宣傳推介材料和銷售文件。
宣傳推介材料是指理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)為宣傳推介理財產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者發(fā)布，使投資者可以獲得的文字、圖片、音頻、視頻以及其他形式的信息。
銷售文件包括理財產(chǎn)品投資協(xié)議書、銷售（代理銷售）協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等，應當嚴謹清晰界定銀行理財子公司、代理銷售機構(gòu)以及投資者之間關于投資和銷售等權責關系；經(jīng)投資者簽字確認的銷售文件，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)和投資者雙方均應留存。
第二十九條 【宣傳推介材料】銀行理財子公司應當對本公司理財產(chǎn)品的全部宣傳推介材料內(nèi)容承擔管理責任，未經(jīng)銀行理財子公司授權和審核同意，代理銷售機構(gòu)不得擅自設計、修改、增減任何銀行理財子公司理財產(chǎn)品宣傳推介材料的文字、數(shù)據(jù)、公式、表格、示意圖等內(nèi)容信息要素，不得制作分發(fā)。
第三十條 【銷售文件】銀行理財子公司應當統(tǒng)一編制本公司理財產(chǎn)品投資協(xié)議書和理財產(chǎn)品說明書。代理銷售機構(gòu)可以接受銀行理財子公司委托編制代理銷售協(xié)議書、風險揭示書、投資者權益須知等銷售文件，并應當對其編制的銷售文件進行合規(guī)性審核，及時向銀行理財子公司備案。
理財產(chǎn)品銷售文件應當載明理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)和托管機構(gòu)的基本信息和主要職責等。
第三十一條 【理財產(chǎn)品評級】銀行理財子公司、代理銷售機構(gòu)應當設置科學合理的理財產(chǎn)品風險評級的方式和方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險狀況等因素，對理財產(chǎn)品進行評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。
銀行理財子公司應當對本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品進行產(chǎn)品評級，代理銷售機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)的方式和方法，獨立、審慎地對代理銷售的理財產(chǎn)品進行銷售評級，并向銀行理財子公司及時、準確提供本機構(gòu)銷售評級方式、方法以及評級結(jié)果等信息。
銷售評級與銀行理財子公司產(chǎn)品評級結(jié)果不一致的，代理銷售機構(gòu)應當采用對應較高風險等級的評級結(jié)果并予以披露。銀行理財子公司應當在宣傳銷售文本等材料和理財產(chǎn)品登記信息中標明“該產(chǎn)品通過代理銷售機構(gòu)渠道銷售的，理財產(chǎn)品評級應當以代理銷售機構(gòu)最終披露的評級結(jié)果為準”。
第三十二條 【風險承受能力評估】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，制定投資者風險承受能力評估書，確定投資者風險承受能力等級，建立將投資者和理財產(chǎn)品進行匹配的方法。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括投資者年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識及風險損失承受程度等。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當定期或不定期地在本機構(gòu)營業(yè)場所（含電子渠道）對投資者進行風險承受能力持續(xù)評估，確保投資者風險承受能力評估的客觀性、及時性和有效性。
超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的投資者，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)營業(yè)場所（含電子渠道）完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由投資者簽名確認。
銀行理財子公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，代理銷售機構(gòu)應當將投資者風險承受能力評估結(jié)果以及投資者與理財產(chǎn)品進行匹配的方法，及時、準確提供給銀行理財子公司。
第三十三條 【實名制和反洗錢要求】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當根據(jù)反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等相關法律法規(guī)要求識別客戶身份。
代理銷售機構(gòu)應當配合銀行理財子公司開展反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等工作，并向銀行理財子公司提供投資者身份信息及法律法規(guī)規(guī)定的其他信息。
第三十四條 【合格投資者盡職調(diào)查】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當充分了解私募理財產(chǎn)品投資者信息，收集、核驗投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對投資者風險識別能力和風險承受能力進行持續(xù)評估，并要求投資者承諾投資資金為自有資金。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當完善合格投資者盡職調(diào)查流程并履行投資者簽字確認程序，包括但不限于：合格投資者確認、投資者適當性匹配、風險揭示、自有資金投資承諾。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)不得向不特定社會公眾銷售私募理財產(chǎn)品。
第三十五條 【認贖安排】理財產(chǎn)品銷售協(xié)議生效后，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當按照法律、行政法規(guī)、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和理財產(chǎn)品銷售協(xié)議的約定，辦理理財產(chǎn)品的認（申）購、贖回，不得擅自拒絕接受投資者的認（申）購、贖回申請。銀行理財子公司暫�；蛘唛_放認（申）購、贖回等業(yè)務的，應當按照相關規(guī)定和銷售協(xié)議約定說明具體原因和依據(jù)。
第三十六條 【投資人全額交付義務】投資者認（申）購理財產(chǎn)品必須全額交付認（申）購款項，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外；投資者按規(guī)定提交認（申）購申請并全額交付款項的，認（申）購申請成立；認（申）購申請是否生效以銀行理財子公司發(fā)出的確認信息為準。
第三十七條 【款項收付】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當通過投資者指定的銀行賬戶辦理理財產(chǎn)品認（申）購和贖回的款項收付，制作、留存款項收付的有效憑證。銀行理財子公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，代理銷售機構(gòu)應當至少每日向銀行理財子公司提供有效憑證信息和交易明細。
第三十八條【銷售結(jié)算資金安全管理】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當按照法律法規(guī)規(guī)定、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議約定歸集、劃轉(zhuǎn)理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金，確保理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金安全、及時劃付，并將贖回、分紅及認（申）購不成功的相應款項劃入投資者認（申）購時使用的銀行賬戶。
銀行理財子公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，銀行理財子公司應當至少每日與代理銷售機構(gòu)進行對賬，確保銷售結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。
提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金托管服務的機構(gòu)應當建立與銀行理財子公司的對賬機制，復核、審查理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況。
第三十九條 【相關費用及披露】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當按照理財產(chǎn)品銷售協(xié)議的約定收取費用，并如實核算、記賬。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當向投資者完整披露其可以從理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動中獲得的銷售費、投資管理費等全部費用或者經(jīng)濟利益，以及投資者按協(xié)議約定提前贖回理財產(chǎn)品時應支付的費用和承擔的風險。未經(jīng)載明并公告，不得對不同投資者適用不同費率。
銀行理財子公司根據(jù)相關法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整；投資者不接受的，應當允許投資者按照銷售協(xié)議的約定提前贖回理財產(chǎn)品。
第四十條 【持續(xù)信息服務】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當做好投資者持續(xù)信息服務，包括但不限于以下方面:
（一）及時向投資者告知認（申）購、贖回理財產(chǎn)品的確認日期、確認份額和金額等信息；
（二）定期向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品基本信息，及時向投資者告知對其決策有重大影響的信息。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當做好信息傳遞工作，通過與投資者約定的方式向投資者提供前述信息。
第四十一條 【信息披露】銀行理財子公司應當通過本公司和代理銷售機構(gòu)官方渠道、行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道或與投資者約定的其他渠道披露全部在售及存續(xù)的理財產(chǎn)品相關信息，并保證投資者能夠按照銷售協(xié)議約定的時間和方式及時獲取披露信息。
銀行理財子公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，雙方應當按照法律、行政法規(guī)、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關規(guī)定及合作協(xié)議約定，確認信息披露義務人，真實、準確、完整進行信息披露。
第四十二條 【特殊信息揭示】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)銷售關聯(lián)方管理的私募理財產(chǎn)品，應當建立健全關聯(lián)方產(chǎn)品銷售管理制度，制作專門的風險揭示書，向投資者披露關聯(lián)方及關聯(lián)關系，揭示關聯(lián)關系可能產(chǎn)生的不利影響和投資風險，并由投資者簽字確認。
第五章 銷售人員管理
第四十三條 【總體要求】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當建立健全理財產(chǎn)品銷售人員的上崗資格、持續(xù)培訓、信息公示與查詢核實等制度，確保理財產(chǎn)品銷售人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，熟悉相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，充分了解理財產(chǎn)品的法律關系、交易結(jié)構(gòu)、主要風險及風險管控方式，遵守行為準則和職業(yè)道德標準。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當承擔本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員管理的主體責任，加強對本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員行為的持續(xù)監(jiān)督和排查，嚴格防范私自銷售。
第四十四條 【上崗資格】理財產(chǎn)品銷售人員應當至少具備下列條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有高中以上文化程度；
（三）從事金融工作1年以上；
（四）具備良好的誠信記錄及職業(yè)操守；
（五）熟悉理財業(yè)務活動及理財產(chǎn)品銷售相關的法律法規(guī)；
（六）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
未經(jīng)理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)進行上崗資格認定并簽訂勞動合同，任何人員不得從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第四十五條 【持續(xù)培訓】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當有效執(zhí)行理財產(chǎn)品銷售人員的持續(xù)培訓制度，通過內(nèi)外部培訓、考核等方式，確保銷售人員熟悉理財產(chǎn)品銷售政策法規(guī)及理財產(chǎn)品業(yè)務知識，具備與理財產(chǎn)品銷售相匹配的專業(yè)技能。
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當對理財產(chǎn)品銷售人員培訓情況進行記錄并存檔。每個銷售人員每年接受本機構(gòu)組織或認可的培訓時間不得少于20小時。
第四十六條 【信息公示與查詢核實】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當在營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道顯著位置對理財產(chǎn)品銷售人員信息進行公示。
理財產(chǎn)品銷售人員在向投資者宣傳銷售理財產(chǎn)品前，應當進行自我介紹并告知理財產(chǎn)品銷售人員信息查詢和核實渠道，尊重投資者意愿，不得在投資者不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。
第六章 投資者合法權益保護
第四十七條 【管理體系】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當建立健全投資者權益保護管理體系，嚴格實施事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督，持續(xù)加強投資者適當性管理，確保理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動各環(huán)節(jié)有效落實投資者權益保護。
第四十八條 【客戶識別和適當性管理】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)在銷售產(chǎn)品過程中，應當對投資者身份信息的真實性進行驗證，結(jié)合投資者年齡、地區(qū)和行業(yè)背景，充分了解投資者基本信息、收入來源、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標和風險偏好等，嚴謹客觀實施風險承受能力評估，審慎使用評估結(jié)果，根據(jù)投資者的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的理財產(chǎn)品銷售給合適的投資者。
第四十九條 【投資者義務】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當要求投資者真實提供信息，自主作出認（申）購和贖回等決定，獨立對銷售文件進行簽字確認，自主承擔投資風險。投資者拒絕提供或者未按照要求提供信息的，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當告知投資者相應的后果及責任，并可拒絕向其提供銷售服務。
第五十條 【投資者確認】理財產(chǎn)品銷售文件應當包含風險揭示書的專頁，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
（一）在醒目位置提示投資者，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”；
（二）提示投資者，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”；
（三）提示投資者注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況；
（四）本理財產(chǎn)品類型、期限、評級結(jié)果、適合購買的投資者，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果；
（五）理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品評級結(jié)果提示投資者可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等；
（六）投資者風險承受能力評級結(jié)果，由投資者填寫；
（七）投資者風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄，確認語句欄應當完整載明的風險確認語句“本人已經(jīng)閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”，并在此語句下預留足夠空間供投資者完整抄錄和簽名確認。
第五十一條 【客戶信息保護和信息使用】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)收集、使用個人信息，應當按照法律法規(guī)規(guī)定，遵循正當、必要的原則，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。未經(jīng)客戶專門授權，不得將客戶個人信息及相關理財產(chǎn)品銷售信息提供其他第三方機構(gòu)和個人，法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第五十二條 【投資者投訴總體要求】銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)應當建立有效的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式。銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)應當根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和協(xié)議約定，明確劃分雙方責任和義務，及時、妥善處理投資者投訴。
因電子渠道銷售業(yè)務產(chǎn)生投訴糾紛的，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當在處理過程中還原投資者交易記錄和確認信息等。因自身原因不能還原交易記錄等歷史信息的，應當按照有利于投資者的原則處理投資者訴求。
第五十三條 【投訴自查及投資者保護評估】銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)應當至少每半年開展一次投資者投訴處理情況自查和投資者權益保護工作評估，形成報告留存?zhèn)洳�。銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)的高級管理層應當定期審議投資者投訴及權益保護工作情況，發(fā)現(xiàn)業(yè)務風險并督促整改，持續(xù)完善內(nèi)控制度。
第七章 監(jiān)督管理與法律責任
第五十四條 【信息報送】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當按照規(guī)定，定期向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)報送與理財產(chǎn)品銷售有關的統(tǒng)計報表和相關報告等，并確保報送信息的真實性、準確性、完整性和及時性。
第五十五條 【信息登記-合作協(xié)議】銀行理財子公司與代理銷售機構(gòu)合作，銀行理財子公司應當按照登記要求，在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個工作日內(nèi)，向全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記，并提交如下材料：
（一）與代理銷售機構(gòu)簽訂的協(xié)議文本；
（二）委托代理銷售機構(gòu)所銷售理財產(chǎn)品及全國銀行業(yè)理財信息登記編碼目錄；
（三）對代理銷售機構(gòu)的盡職調(diào)查情況，包括信息系統(tǒng)、財務管理等內(nèi)控制度情況、合規(guī)風控管理和投資者權益保護機制等；
（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料。
上述登記信息發(fā)生變更的，銀行理財子公司應當自變化發(fā)生之日起3個工作日內(nèi)變更登記。銀行理財子公司應當確保登記信息真實、準確和完整。
第五十六條 【信息登記-銷售結(jié)算資金】提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金托管服務的機構(gòu)應當將理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況及時向全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記和更新，確保登記信息真實、準確和完整。
第五十七條 【信息登記-銷售人員】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員信息并及時更新，確保登記信息真實、準確和完整。
第五十八條 【監(jiān)督檢查】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動及其相關數(shù)據(jù)信息和資料報送進行現(xiàn)場檢查。
第五十九條 【定期評估】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當基于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，定期對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動進行評估。
第六十條 【監(jiān)管措施】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)違反本辦法規(guī)定從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動的，應當根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。
第六十一條 【監(jiān)管措施】對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施的理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)，或者其行為嚴重危及理財業(yè)務穩(wěn)健運行、損害投資者合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)有權依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取以下措施：
（一）責令暫停開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動；
（二）責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權利；
（三）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。
第六十二條 【行政處罰-理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關法律，予以處罰：
（一）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（二）未按照規(guī)定進行風險揭示或者信息披露的；
（三）誤導投資者購買與其風險承受能力不相當?shù)睦碡敭a(chǎn)品的；
（四）截留、挪用理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的；
（五）未按照本辦法要求建立風險管理制度和相關信息系統(tǒng)，或者風險管理制度落實不到位、存在重大風險隱患或者引發(fā)較大風險事件的；
（六）違法違規(guī)提供與理財產(chǎn)品持有人、理財產(chǎn)品投資運作相關非公開信息的；
（七）拒絕執(zhí)行本辦法第六十一條規(guī)定的措施的；
（八）嚴重違反本辦法規(guī)定的其他情形。
第六十三條 【行政處罰-代理銷售業(yè)務】銀行理財子公司與不具備本辦法第七條規(guī)定條件的機構(gòu)合作開辦理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，以及代理銷售機構(gòu)直接或間接委托其他機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關法律的規(guī)定，予以處罰。
銀行理財子公司未按照本辦法要求對代理銷售機構(gòu)開展規(guī)范性評估，有效履行管理職責的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關法律的規(guī)定，予以處罰。
第六十四條 【行政處罰-文件資料報送】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，未按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告或者報送有關文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，予以處罰。
第六十五條 【行政處罰-責任人員】理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本辦法第六十二條至第六十四條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和相關法律、行政法規(guī)，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
第六十六條 【自律管理】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的自律組織可以依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對其成員從事的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動進行自律管理。
第八章 附則
第六十七條【釋義】本辦法中“以上”均含本數(shù)。
第六十八條 【解釋權】本辦法由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責解釋。
第六十九條 【生效時間】本辦法自 年 月 日起施行。
日期：2020-12-28 15:57:08 | 關閉 |
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