Law-lib.com 2020-6-18 6:20:29 新華網(wǎng)
今年上半年，買賣企業(yè)對(duì)公賬戶發(fā)案數(shù)在多地呈上升趨勢(shì)。據(jù)公安部門推送線索顯示，涉案賬戶大多與電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等各類違法涉罪資金流動(dòng)關(guān)聯(lián)。警方提醒，近期部分中小市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)困難增加、部分人群就業(yè)壓力上升，應(yīng)特別警惕不法分子“鉆空子”。
企業(yè)對(duì)公賬戶為何被不法分子盯上？其中有何黑灰產(chǎn)業(yè)鏈？還有哪些監(jiān)管漏洞要堵？新華社記者展開調(diào)查。
多地破獲買賣“公戶”案 QQ等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)仍有販子活躍
企業(yè)對(duì)公賬戶，即企業(yè)銀行結(jié)算賬戶，是為企業(yè)法人、非企業(yè)法人、個(gè)體工商戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶。近期，云南、河南、江西等地破獲多起買賣企業(yè)對(duì)公賬戶案件。
在云南，昆明市五華區(qū)、西雙版納州景洪市、文山州文山市等地警方自4月以來已搗毀多個(gè)“公戶”販子團(tuán)伙，查獲工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司公章、法人私章、銀行卡等涉案物品數(shù)量巨大。有地方僅一團(tuán)伙即注冊(cè)公司430個(gè)，使用他人身份證289張，買賣企業(yè)對(duì)公賬戶1000多個(gè)。
江西遂川、河南的武陟、洛陽等地也查獲一批涉案“成套”對(duì)公賬戶資料。
記者從警方了解到，“一套”對(duì)公賬戶包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、銀行卡、手機(jī)卡、U盾、公司公章、法人私章、賬戶密碼和身份證正反面復(fù)印件等。不法分子通常會(huì)以500元至2000元不等價(jià)格收購，以7000元至1.5萬元賣出。
記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上仍有“公戶”販子活躍。記者在百度搜索“買賣企業(yè)對(duì)公賬戶”，發(fā)現(xiàn)大量標(biāo)注“一手貨源”“資料齊全，全新無記載”“方便匿名轉(zhuǎn)賬”等的廣告，廣告中均留有QQ號(hào)。記者隨機(jī)加上數(shù)個(gè)QQ號(hào)，發(fā)現(xiàn)大都能聯(lián)系上販子。有人還給記者發(fā)來買賣賬戶標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格等信息。
“公戶”被賣作犯罪工具 有專人負(fù)責(zé)“售后服務(wù)”
記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)公賬戶被賣給電信詐騙、洗錢、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙用作違法資金通道等工具。
據(jù)昆明警方介紹，這與對(duì)公賬戶部分特點(diǎn)相關(guān)：第一，對(duì)公賬戶每日轉(zhuǎn)賬限額更高，更能滿足不法分子需求；第二，電信詐騙等犯罪過程中往往伴有頻繁轉(zhuǎn)賬，用企業(yè)賬戶比個(gè)人賬戶更容易躲避金融、公安等機(jī)構(gòu)監(jiān)管；第三，對(duì)公賬戶比個(gè)人賬戶具有更強(qiáng)的欺騙性；第四，出于保護(hù)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)考慮，針對(duì)對(duì)公賬戶的查詢、凍結(jié)等手續(xù)往往比個(gè)人賬戶更加復(fù)雜、難度更高，這對(duì)不法分子而言保護(hù)性更強(qiáng)。
“公戶”販子們瞄準(zhǔn)的正是這一“商機(jī)”。一名“公戶”販子告訴記者，團(tuán)伙成員每人每月“工資”3000到5000元，每個(gè)賬戶收購價(jià)最高不過2000元，賣價(jià)則可高至1.5萬元左右，一名團(tuán)伙成員每月能成交數(shù)個(gè)至數(shù)十個(gè)賬戶不等，其中“利潤(rùn)”相當(dāng)可觀。
但是根據(jù)相關(guān)規(guī)定，開設(shè)對(duì)公賬戶需滿足持有合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照等一系列要求。記者了解到，部分“公戶”販子團(tuán)伙的底層成員會(huì)以自己的身份信息注冊(cè)執(zhí)照開立賬戶出售，但更多是誘騙他人上鉤。
生意失敗的昆明市民項(xiàng)先生被一條“持營(yíng)業(yè)執(zhí)照可向銀行貸款2萬元”的廣告吸引，與“公戶”販子取得了聯(lián)系。此后，販子誘導(dǎo)他先后用自己身份證辦了30多本工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，用其中21本開立了對(duì)公賬戶，全數(shù)出售�！肮ど虪I(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶、U盾齊全，驗(yàn)證沒問題了就每套給我1500元�！�
據(jù)警方辦案人員介紹，當(dāng)前，受疫情影響經(jīng)營(yíng)狀況不佳的企業(yè)、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生、低收入城市務(wù)工人員等也都成為不法分子獵取的目標(biāo)。這其中有部分人因貪圖利益，甚至被不法分子發(fā)展成團(tuán)伙成員。
此外，記者還發(fā)現(xiàn)，為牟取更多利益，“公戶”販子們會(huì)為買家提供“售后服務(wù)”。例如，一旦出現(xiàn)被出售賬戶在使用中因流水異常被監(jiān)管機(jī)構(gòu)凍結(jié)等情況，為避免買家被繩之以法，“公戶”販子團(tuán)伙會(huì)派遣專人前往銀行辦理銷戶。通常若因銷戶問題導(dǎo)致買家損失，“公戶”販子一方要承擔(dān)其中的七成。
源頭打擊還需堵住漏洞、形成合力
此前，針對(duì)企業(yè)對(duì)公賬戶被不法分子用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等活動(dòng)的情況，公安部在各地部署，嚴(yán)厲打擊買賣企業(yè)對(duì)公賬戶違法犯罪活動(dòng)。
“很多人防范意識(shí)仍然不足，認(rèn)為用自己的身份證去辦理對(duì)公賬戶沒什么風(fēng)險(xiǎn)�！北本┦腥A泰律師事務(wù)所律師鄧佩表示，這些行為不僅可能嚴(yán)重影響個(gè)人征信，還可能因涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件、公文、印章罪及違反相關(guān)金融法律法規(guī)而承擔(dān)不利后果。
專家認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)源頭打擊相關(guān)違法犯罪仍有漏洞要堵。
“辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照全是網(wǎng)上申報(bào)，最多一天報(bào)6個(gè)，經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)資金都是假的�！币幻肮珣簟必溩酉蛴浾咛寡岳昧司W(wǎng)絡(luò)申報(bào)漏洞，一些地方的工商部門僅對(duì)公司注冊(cè)地址真實(shí)性做形式審查，還缺乏事后監(jiān)管。記者還了解到，部分銀行同樣存在審核不嚴(yán)等問題，對(duì)一人開立五六十個(gè)對(duì)公賬戶的情況毫無警覺。辦理對(duì)公賬戶銷戶時(shí)，各銀行對(duì)是否要求企業(yè)法定代表人到場(chǎng)的規(guī)定也不一樣。
專家建議，在推進(jìn)“放管服”改革同時(shí)，工商、銀行等仍應(yīng)強(qiáng)化落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，警惕風(fēng)險(xiǎn)，避免損失。昆明警方稱，此前有一“公戶”販子團(tuán)伙租用辦公室、偽造公司招牌，企圖從某銀行批量辦理對(duì)公賬戶，“可工作人員到現(xiàn)場(chǎng)后發(fā)現(xiàn)辦公電腦都無法正常使用，察覺異常，就未予辦理，避免了風(fēng)險(xiǎn)�！�
云南凌云律師事務(wù)所律師孫文杰建議，要形成打擊買賣對(duì)公賬戶犯罪的合力，還需公安、銀行、工商部門加強(qiáng)信息共享、通報(bào)協(xié)作等機(jī)制。有關(guān)部門可通過聯(lián)席會(huì)議等協(xié)調(diào)機(jī)制，針對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)異常應(yīng)如何處理及時(shí)溝通、決策。
警方提醒，切勿利令智昏，個(gè)人應(yīng)妥善保管好自己的身份證件及信息，企業(yè)如有閑置的對(duì)公賬戶應(yīng)及時(shí)銷戶。
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