內(nèi)蒙古自治區(qū)鄂爾多斯市人民政府

鄂爾多斯市人民政府關(guān)于公布《鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法》的通知

鄂府發(fā)〔2012〕40號



各旗區(qū)人民政府，康巴什新區(qū)管理委員會，市人民政府各部門，各直屬單位，各大企事業(yè)單位：

　　《鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法》已經(jīng)市人民政府2012年第6次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)予公布。

　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　 　二〇一二年六月五日


鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法



第一章 總 則



　　第一條 為引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸行為，充分發(fā)揮民間資金的積極作用，防范和應(yīng)對民間借貸可能引發(fā)的各種風(fēng)險，預(yù)防和打擊非法集資和高利借貸等非法金融活動，保護民間借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對民間借貸市場的監(jiān)督管理，完善地方金融管理體制，維護本地區(qū)金融安全和社會穩(wěn)定，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、國務(wù)院《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）和《鄂爾多斯市委鄂爾多斯市人民政府關(guān)于深化金融改革促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》（鄂黨字〔2010〕10號）要求，結(jié)合實際，制定本辦法。

　　第二條 民間借貸是建設(shè)多層次金融市場的重要組成部分。市人民政府鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用事業(yè)、政策性住房建設(shè)、社會事業(yè)、金融服務(wù)、商貿(mào)流通和國防科工等領(lǐng)域。鼓勵和引導(dǎo)民間資本重組聯(lián)合和參與國有企業(yè)改革，推動民營企業(yè)加強創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級。探索民間借貸市場陽光化、規(guī)范化和專業(yè)化發(fā)展，依法保障民間借貸市場健康有序發(fā)展，積極為地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展提供金融支持。

　　第三條 在本市境內(nèi)參與民間借貸及其相關(guān)活動的自然人、法人和其它組織，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

　　本辦法不適用于商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等依法設(shè)立的機構(gòu)為個人和企業(yè)提供的金融服務(wù)，也暫不適用于自然人之間用于生活消費的借貸活動。

　　本辦法涉及專用語的含義如下：

　　民間借貸是放貸人在一定時間內(nèi)出借一定數(shù)量的資金，到期后借款人還本付息的行為。

　　放貸人是指出借資金到期收回本金并收取利息的自然人。

　　借款人是指從放貸人處取得資金到期返還本金并支付利息的法人或自然人。

　　本金是指放貸人實際貸出的資金款額，利息不得于放貸前在借貸本金中扣除，貸款人提前扣除的利息，不得計入貸款本金數(shù)額。

　　利息是放貸人因為出讓資金使用權(quán)而從借款人處獲得超出本金部分的報酬。

　　第四條 民間借貸活動的基本原則是：放貸人和借款人之間從事借貸及其相關(guān)活動應(yīng)當(dāng)遵循合法、平等、自愿、公平、誠實信用、謹(jǐn)慎入市和風(fēng)險自擔(dān)的原則。

　　第五條 市人民政府引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸有關(guān)中介服務(wù)組織和個人，在自然人、企業(yè)以及其它組織之間開展民間借貸中介服務(wù)，引導(dǎo)資金供需雙方對接，提高民間資本效率。

　　市人民政府鼓勵和支持設(shè)立企業(yè)化運營的民間借貸信息網(wǎng)絡(luò)平臺，創(chuàng)建民間借貸登記服務(wù)中心，探索通過信息技術(shù)和金融創(chuàng)新推動實現(xiàn)民間借貸市場陽光化、規(guī)范化和專業(yè)化發(fā)展。

　　第六條 市人民政府探索建立和完善地方金融管理體制,規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸行為,加強對民間借貸市場監(jiān)管。各相關(guān)部門在全市規(guī)范整頓民間借貸領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，依法在職責(zé)范圍內(nèi)對本地區(qū)民間借貸活動實施監(jiān)督和管理。市金融工作辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)聯(lián)系工作，建立有關(guān)部門的聯(lián)席會議制度，并發(fā)揮規(guī)范全市整頓民間借貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的作用。

　　民間借貸監(jiān)管及處置工作實行借貸當(dāng)事人屬地管理原則，各旗區(qū)要進一步加強民間借貸領(lǐng)域的登記備案、信息統(tǒng)計、信用建設(shè)、征信管理、支付結(jié)算、監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險防范和事件處置等綜合管理工作，建立統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、職責(zé)明確、協(xié)調(diào)配合、運轉(zhuǎn)有序、反應(yīng)迅速、處置得當(dāng)?shù)拿耖g借貸管理機制。

　　第二章　　　　　 借貸主體與借貸合同

　　第七條 放貸人只能利用自有資金進行放貸，不得有非法集資、非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款和非法高利轉(zhuǎn)貸等行為。

　　放貸人的權(quán)利和義務(wù)：

　�。ㄒ唬┓刨J人有權(quán)了解借款人的經(jīng)營信息及財務(wù)狀況，借款人應(yīng)向放貸人提供企業(yè)經(jīng)營的真實情況。

　�。ǘ�）放貸人有權(quán)要求借款人提供擔(dān)保，有權(quán)要求借款人返還到期借款的本金和支付利息。

　�。ㄈ�）放貸人有權(quán)要求借款人根據(jù)借貸合同規(guī)定的借款用途使用資金的權(quán)利。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，放貸人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

　�。ㄋ模┓刨J人有權(quán)對借款使用情況進行跟蹤了解和監(jiān)督檢查。

　�。ㄎ澹┓刨J人有按照借款合同約定的日期、數(shù)額及時提供資金的義務(wù)。

　�。�六）放貸人到所在旗區(qū)民間借貸登記服務(wù)機構(gòu)進行登記和民間借貸合同備案。

　　第八條 在民間借貸登記服務(wù)中心登記借貸融資的借款企業(yè)必須是經(jīng)營狀況良好、暫時資金短缺的企業(yè)。借款人所借的資金必須用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動，嚴(yán)禁用于任何違法經(jīng)營活動。借款人嚴(yán)禁面向不特定公眾進行非法吸收公眾存款等活動，不得通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

　　借款人的權(quán)利和義務(wù)：

　�。ㄒ唬┙杩钊擞袡�(quán)按照約定的日期、數(shù)額收取借款。

　�。ǘ�）借款人有按照借貸合同載明的借款用途使用借款的權(quán)利。

　�。ㄈ�）借款人有按照借款合同載明的日期按時償還放貸人本金和利息的義務(wù)。

　　（四）借款人有義務(wù)向放貸人披露與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實信息，定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表等資料。

　　（五）借款人應(yīng)從事正當(dāng)合法經(jīng)營以保證放貸人資金的安全。

　�。�六）經(jīng)登記的借款人有主動到所在旗區(qū)民間借貸登記服務(wù)機構(gòu)登記備案借貸合同的義務(wù)。

　　（七）借款人不得惡意逃避債務(wù)，以維護良好民間借貸秩序。

　　第九條民間借貸交易雙方可以根據(jù)借貸雙方實際情況和市場行情自行約定借款利率，但其借款利率超過中國人民銀行規(guī)定的同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍部分不受法律保護。

　　第十條民間借貸交易應(yīng)當(dāng)采用專門針對民間借貸所制定的規(guī)范借貸合同文本。借貸合同應(yīng)載明借貸雙方真實姓名或名稱（法人單位附企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人證明、個人身份證復(fù)印件）、借款金額、借款利率、借款用途、借款期限、還款方式、擔(dān)保方式和約定糾紛處理方式等事項。

　　民間借貸達成交易之后，借貸雙方應(yīng)提供合同文本及摘要，到民間借貸登記服務(wù)中心備案。

　　第十一條 民間借貸當(dāng)事人如不便親自辦理借貸款事項時，可出具委托授權(quán)書和本人身份證，委托他人代為辦理。

　　第十二條 市人民政府支持民間資本探索聯(lián)合創(chuàng)立私募債權(quán)投資基金參與民間借貸，具體實施辦法由市金融工作辦公室另行制定。

　　第三章　　　　　 民間借貸中介服務(wù)

　　第十三條 本辦法所稱的擔(dān)保是指為確保特定的放貸人實現(xiàn)債權(quán)，以第三方的信用或者特定財產(chǎn)來督促借款人履行債務(wù)的行為。企業(yè)作為借款人在民間借貸登記服務(wù)中心進行融資，須以企業(yè)自有資產(chǎn)提供抵押或質(zhì)押擔(dān)保，或由第三方有實力的企業(yè)或個人提供擔(dān)保，確�？刂迫谫Y風(fēng)險。

　　企業(yè)為其它企業(yè)或自然人提供擔(dān)保，應(yīng)依據(jù)企業(yè)章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會作出書面決議。

　　提供擔(dān)保的企業(yè)應(yīng)在借款合同上簽字蓋章，借款人不能按時履行還款義務(wù)時，提供擔(dān)保的企業(yè)代為償還借款，后可依法向借款人追償。

　　為其他企業(yè)或自然人提供擔(dān)保的企業(yè)，經(jīng)協(xié)商可以收取一定的擔(dān)保費用。

　　第十四條 嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)對非融資性擔(dān)保公司、寄售行、舊物調(diào)劑行（店）、投資（咨詢）公司等機構(gòu)進行清理、整頓和規(guī)范，由市人民政府業(yè)務(wù)主管部門對機構(gòu)高管的從業(yè)資格管理進行檢查和指導(dǎo)，加強跟蹤監(jiān)測和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)其建立健全規(guī)章制度，完善內(nèi)控機制，促進良性發(fā)展。

　　第十五條 民間借貸中介服務(wù)機構(gòu)運用先進的信息技術(shù)，建立安全、高效、誠信的民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺，消除民間借貸中存在的信息不透明、不對稱，不便于跟蹤監(jiān)測等弊端，規(guī)范民間借貸行為，保障借貸雙方當(dāng)事人權(quán)益，提高資金使用效率。

　　民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺主要用于借貸雙方在線聯(lián)系和資金信息對接。民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺不吸存、不放貸，在民間借貸活動中僅起中介作用，不承擔(dān)保證責(zé)任。

　　民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺的資信材料將和全市征信系統(tǒng)實現(xiàn)信息共享。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在實現(xiàn)交易信息公開的同時，要加強信息安全保護，保護民間借貸當(dāng)事人個人隱私和商業(yè)秘密。民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)進行借款人貸前風(fēng)險評估和提示，對借款人資金實際用途加強跟蹤引導(dǎo)。

　　第十六條 公證機構(gòu)開展民間借貸合同公證業(yè)務(wù)，公證機構(gòu)根據(jù)自然人、法人或者其它組織的申請，依照法定程序?qū)γ耖g借貸行為和合同的真實性、合法性予以公證。

　　對公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，民間借貸一方當(dāng)事人不履行的，對方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。

　　第四章 民間借貸登記服務(wù)中心

　　第十七條 由民間資本發(fā)起組建鄂爾多斯民間借貸登記服務(wù)中心，并在各旗區(qū)成立相應(yīng)辦事機構(gòu)，為鄂爾多斯市非金融類機構(gòu)和個人參與民間借貸提供登記備案和配套服務(wù)。

　　第十八條　鄂爾多斯民間借貸登記服務(wù)中心是獨立運作、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人，按照章程實行企業(yè)化管理，以其全部財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，但不對民間借貸當(dāng)事人承擔(dān)保證責(zé)任。

　　第十九條 鄂爾多斯民間借貸登記服務(wù)中心應(yīng)有固定的辦公場所和具備相應(yīng)資質(zhì)的工作人員開展工作。引導(dǎo)與民間借貸有關(guān)的征信、支付、登記、備案、公證、評估、擔(dān)保、咨詢等中介組織進駐中心，根據(jù)借貸當(dāng)事人自愿選擇，實現(xiàn)民間借貸“一站式”服務(wù)。

　　鄂爾多斯民間借貸登記服務(wù)中心為民間借貸中介機構(gòu)和相關(guān)配套服務(wù)機構(gòu)提供工作場地、信息匯總及發(fā)布、借貸合同登記備案等綜合服務(wù)，并通過相應(yīng)的進駐組織為借貸雙方提供借貸供求信息匯集、發(fā)布與查詢、資信評價、信用管理、借款擔(dān)保、規(guī)范借貸合同文本、合同公證和登記備案、交易款項支付結(jié)算、資產(chǎn)評估和法律咨詢等綜合服務(wù)。

　　民間借貸登記服務(wù)中心成立并開展工作后，配合有關(guān)部門進行民間融資行為排查，各借貸主體應(yīng)主動到民間借貸登記服務(wù)中心進行登記和備案，按本辦法要求進行規(guī)范清理。清理后，民間借貸登記服務(wù)中心應(yīng)向市金融工作辦公室提交報告。

　　第二十條 民間借貸登記服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)依法保護個人隱私和商業(yè)秘密，建立健全保密制度，采取有效措施，確保信息安全。

　　民間借貸登記服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立健全登記信息保密管理制度，建立信息查詢內(nèi)部分級管理制度，在信息收集、整理、保存和使用過程中確保登記信息不被泄露。公安、檢察、法院、人民銀行和銀監(jiān)部門因業(yè)務(wù)需要，可以通過法定程序進行信息查詢。

　　民間借貸登記服務(wù)中心的工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得擅自查詢或越權(quán)查詢該機構(gòu)擁有的信息，不得泄露在業(yè)務(wù)工作中獲悉的信息。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第二十一條 民間借貸有關(guān)監(jiān)督管理工作由全市規(guī)范整頓民間借貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各職能部門要充分發(fā)揮監(jiān)管職能，落實民間借貸市場監(jiān)管相關(guān)責(zé)任，加強地方金融管理部門與國家金融監(jiān)管部門之間的溝通協(xié)調(diào)，完善日常工作合作機制與重大突發(fā)事件預(yù)警、處理機制，建立條塊結(jié)合、分工協(xié)作的綜合監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，防范系統(tǒng)性、交叉性、區(qū)域性風(fēng)險，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。

　　第二十二條 工商行政管理部門負(fù)責(zé)加強對各類民間借貸市場主體的工商行政管理，及時發(fā)現(xiàn)超范圍經(jīng)營的企業(yè)，責(zé)令其限期整改。未按要求進行整改的，依法予以查處。配合有關(guān)部門做好民間借貸市場主體的清查整頓工作，對不符合條件的予以注銷。

　　第二十三條銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)配合人民銀行對民間借貸市場主體機構(gòu)開戶銀行賬戶的監(jiān)管，配合公安等部門做好非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸等違法案件的認(rèn)定；協(xié)調(diào)金融機構(gòu)做好公安機關(guān)對相關(guān)涉案人員的查處工作；配合宣傳部門做好民間借貸有關(guān)知識的宣傳工作。

　　第二十四條 人民銀行鄂爾多斯市中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)測民間借貸市場的利率、規(guī)模和流向；定期開展民間資本市場調(diào)研和風(fēng)險評估，做好風(fēng)險預(yù)警工作。加強民間借貸市場主體、機構(gòu)開戶銀行結(jié)算賬戶監(jiān)管，履行反洗錢職能，特別要加強對大額現(xiàn)金和可疑資金交易的檢查和分析，及時認(rèn)定和通報違規(guī)資金拆借和高利貸行為。

　　第二十五條 公安機關(guān)負(fù)責(zé)預(yù)防和打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸及黑惡勢力參與的各類金融犯罪活動，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定；預(yù)防和處置因民間借貸引發(fā)的群體性事件；設(shè)立非法集資案件群眾舉報電話，及時查處舉報案件。

　　第二十六條 宣傳部門要加強宣傳，普及民間借貸相關(guān)法律和知識，使借貸雙方充分理解民間借貸運行流程和自身權(quán)利義務(wù)，綜合平衡投資的風(fēng)險和收益，維護自身合法權(quán)益，增強對民間借貸風(fēng)險的防范能力。檢查民間借貸市場主體發(fā)布的宣傳廣告，查處民間借貸中的不實宣傳和不利于本市民間借貸市場發(fā)展的消息報道。

　　第二十七條 市金融工作辦公室承擔(dān)民間借貸公共服務(wù)主體監(jiān)管和檢查工作。對相關(guān)民間借貸公共服務(wù)主體的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，統(tǒng)計、分析地方民間借貸的相關(guān)數(shù)據(jù)資料。由民間借貸登記服務(wù)中心根據(jù)民間借貸市場主體的經(jīng)營運行情況，每年度進行分類綜合評價，對依法合規(guī)經(jīng)營、對地方經(jīng)濟建設(shè)貢獻較突出的民間借貸服務(wù)機構(gòu)建立正向轉(zhuǎn)型升級的激勵機制和獎勵辦法。

　　第六章　　　　　 糾紛處理

　　第二十八條民間借貸糾紛發(fā)生后，借貸雙方應(yīng)友好協(xié)商爭取達成和解，和解不成可以在第三方主持調(diào)解下協(xié)商解決糾紛。

　　由民間借貸登記服務(wù)中心發(fā)起成立鄂爾多斯市民間借貸協(xié)會，積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用，加強民間借貸當(dāng)事人金融知識和風(fēng)險教育，配合人民調(diào)解機構(gòu)調(diào)解投訴問題。

　　借貸合同中如有仲裁條款，可以申請仲裁解決。鄂爾多斯市仲裁委員會在審理民間借貸案件時，要發(fā)揮“高效便民、一裁終局”的特點，及時審結(jié)案件，并對繳納仲裁費有困難的當(dāng)事人加大“緩、減、免”的力度。

　　第二十九條 由民間借貸協(xié)會發(fā)起、在民間借貸登記服務(wù)中心登記的民間借貸市場主體共同出資成立民間借貸風(fēng)險基金，建立民間借貸風(fēng)險處置機制和行業(yè)自救機制。

　　第三十條 市人民政府制定民間借貸風(fēng)險防范和處置預(yù)案，加強風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置工作，對可能出現(xiàn)的民間借貸糾紛進行全面摸排，提前制定處置預(yù)案，堅決防止出現(xiàn)因處理不當(dāng)而損害群眾的利益，引發(fā)群體性事件。對排查出的非法集資、非法吸收公眾存款等違法案件或潛在的風(fēng)險隱患，應(yīng)立即按照預(yù)案采取措施，及時依法處置。

　　第三十一條 人民法院按照國家法律和有關(guān)司法解釋審理民間借貸糾紛案件，要深入貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”的工作原則。對于涉及眾多放貸人或者借款人的案件、放貸人與借款人之間情緒嚴(yán)重對立的案件以及判決后難以執(zhí)行的案件等，要先行調(diào)解，重點調(diào)解、努力促成當(dāng)事人和解。

　　人民法院應(yīng)妥善審理與民間借貸有關(guān)的金融案件，優(yōu)先受理經(jīng)登記備案的借貸當(dāng)事人起訴案件，依法認(rèn)定民間借貸合同的效力，保護合法的民間借貸法律關(guān)系，遏制民間融資中的高利貸化和投機化傾向。

　　第七章　　　　　 　法律責(zé)任

　　第三十二條 放貸人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護。禁止各級黨政機關(guān)、事業(yè)單位和金融機構(gòu)工作人員以營利為目的、以轉(zhuǎn)貸形式參與民間借貸活動，對于違反黨紀(jì)國法的高利放貸等行為，依照有關(guān)政策、法律從嚴(yán)懲處。

　　第三十三條 嚴(yán)禁放貸人吸收他人存款及金融機構(gòu)貸款等資金用于放貸。對于以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的高利轉(zhuǎn)貸行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十四條 民間借貸登記服務(wù)中心工作人員失職泄露借貸當(dāng)事人信息的，依法承擔(dān)法律責(zé)任。凡是不向民間借貸登記服務(wù)中心申報借貸情況、主動規(guī)范企業(yè)民間融資行為，涉嫌違反國家法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的非法吸收公眾存款行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十五條 對于企業(yè)、個人非法吸收他人存款，從事非法經(jīng)營活動，恣意揮霍浪費，惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和資金逃避債務(wù)，給放貸人造成重大損失的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第八章 附則

　　第三十六條 各旗區(qū)可以參照本辦法制定本級政府民間借貸規(guī)范管理辦法，并報市人民政府法制辦公室備案。

　　第三十七條 本辦法由市金融工作辦公室和市人民政府法制辦公室負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十八條本辦法自公布之日起實施。本辦法在實施過程中，國家另有規(guī)定的，按國家新規(guī)定執(zhí)行。