中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2018年第7號(hào)



《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2018年第6次主席會(huì)議通過(guò)�，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。



主席 郭樹(shù)清

2018年12月2日


商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法



第一章 總則

第二章 設(shè)立、變更與終止

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第五章 監(jiān)督管理

第六章 附則



第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)子公司的監(jiān)督管理，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)銀行理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行理財(cái)子公司接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

第三條 銀行理財(cái)子公司開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

第四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行理財(cái)子公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他金融管理部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享，防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 設(shè)立、變更與終止

第五條 設(shè)立銀行理財(cái)子公司，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限公司形式。銀行理財(cái)子公司名稱(chēng)一般為“字號(hào)+理財(cái)+組織形式”。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱(chēng)中使用“理財(cái)有限責(zé)任公司”或“理財(cái)股份有限公司”字樣。

第六條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的章程；

（二）具有符合規(guī)定條件的股東；

（三）具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊(cè)資本；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并具備充足的從事研究、投資、估值、風(fēng)險(xiǎn)管理等理財(cái)業(yè)務(wù)崗位的合格從業(yè)人員；

（五）建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具備支持理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)成立的商業(yè)銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立。作為控股股東的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為，已采取有效整改措施并經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外；

（五）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)范穩(wěn)健；

（六）設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理；理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)連續(xù)運(yùn)營(yíng)3年以上，具有前中后臺(tái)相互分離、職責(zé)明確、有效制衡的組織架構(gòu)；

（七）具有明確的銀行理財(cái)子公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃；

（八）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（九）在銀行理財(cái)子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外；

（十）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)作為銀行理財(cái)子公司股東的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（六）在銀行理財(cái)子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外；

（七）符合所在地有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求；境外金融機(jī)構(gòu)作為股東的，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（八）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 境內(nèi)非金融企業(yè)作為銀行理財(cái)子公司股東的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（六）在銀行理財(cái)子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外；

（七）最近1年年末總資產(chǎn)不低于50億元人民幣，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的30%，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（含本次投資資金，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為銀行理財(cái)子公司的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；

（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率明顯高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有銀行理財(cái)子公司股權(quán)；

（七）其他可能對(duì)銀行理財(cái)子公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十一條 銀行理財(cái)子公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低金額為10億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以調(diào)整銀行理財(cái)子公司最低注冊(cè)資本要求，但不得少于前款規(guī)定的金額。

第十二條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人參股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過(guò)2家，或者控股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。

第十三條 銀行理財(cái)子公司機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十四條 籌建銀行理財(cái)子公司，應(yīng)當(dāng)由作為控股股東的商業(yè)銀行向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按程序受理、審查并決定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十五條 銀行理財(cái)子公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿(mǎn)前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)籌建許可。

第十六條 銀行理財(cái)子公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)當(dāng)由作為控股股東的商業(yè)銀行向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十七條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。不能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)開(kāi)業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第十八條 銀行理財(cái)子公司董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定的行政許可范圍、條件和程序?qū)︺y行理財(cái)子公司董事和高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行審核，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第十九條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。根據(jù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具備支持理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（二）理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)范穩(wěn)健，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（三）具備撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；

（四）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

銀行理財(cái)子公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，相關(guān)程序應(yīng)當(dāng)符合《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》相關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十條 銀行理財(cái)子公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

（一）變更公司名稱(chēng)；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更公司住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（六）修改公司章程；

（七）變更組織形式；

（八）合并或分立；

（九）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

銀行理財(cái)子公司股權(quán)變更后持股5%以上的股東應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東資格審核。銀行理財(cái)子公司變更持股1%以上、5%以下股東的，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。變更股權(quán)后的股東應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的股東資質(zhì)條件。

第二十一條 銀行理財(cái)子公司有下列情況之一的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會(huì)議決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

（五）其他法定事由。

第二十二條 銀行理財(cái)子公司因解散、依法被撤銷(xiāo)或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)辦理。銀行理財(cái)子公司不得將理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)，因依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。

第二十三條 銀行理財(cái)子公司的機(jī)構(gòu)變更和終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍及增加業(yè)務(wù)品種等行政許可事項(xiàng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，相關(guān)許可條件和程序應(yīng)符合《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》相關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十四條 銀行理財(cái)子公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；

（二）面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；

（三）理財(cái)顧問(wèn)和咨詢(xún)服務(wù)；

（四）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十五條 銀行理財(cái)子公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》的總則、分類(lèi)管理、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理、附則以及附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求》的相關(guān)規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

銀行理財(cái)子公司開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，不適用《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》第二十二條、第三十條第二款、第三十一條、第三十六條第一款、第三十九條、第四十條第一款、第四十二條第一款、第四十八條第二款、第四十九條、第七十四條至第七十七條、附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求》第三條第（三）項(xiàng)的規(guī)定。

第二十六條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)以及上市交易的股票，不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)，法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十七條 銀行理財(cái)子公司銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前通過(guò)本公司渠道（含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理，在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。銀行理財(cái)子公司不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)私募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行公開(kāi)宣傳。

銀行理財(cái)子公司可以通過(guò)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。代理銷(xiāo)售銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

第二十八條 銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于主要股東的信貸資產(chǎn)及其受（收）益權(quán)，不得直接或間接投資于主要股東發(fā)行的次級(jí)檔資產(chǎn)支持證券，面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)受（收）益權(quán)。

銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以再投資一層由受金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

銀行理財(cái)子公司主要股東是指持有或控制銀行理財(cái)子公司5%以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足5%但對(duì)銀行理財(cái)子公司經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。

前款所稱(chēng)“重大影響”包括但不限于向銀行理財(cái)子公司派駐董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，通過(guò)協(xié)議或其他方式影響銀行理財(cái)子公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理決策以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

第二十九條 銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行理財(cái)子公司全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。

第三十條 同一銀行理財(cái)子公司全部開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的15%。

第三十一條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)遵守《指導(dǎo)意見(jiàn)》第二十一條相關(guān)規(guī)定。

分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的同級(jí)份額享有同等權(quán)益、承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱(chēng)中應(yīng)包含“分級(jí)”或“結(jié)構(gòu)化”字樣。

銀行理財(cái)子公司不得違背風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配原則，利用分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品向特定一個(gè)或多個(gè)劣后級(jí)投資者輸送利益。分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品不得投資其他分級(jí)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，不得直接或間接對(duì)優(yōu)先級(jí)份額投資者提供保本保收益安排。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)設(shè)計(jì)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、收益分配、風(fēng)險(xiǎn)控制等信息。

第三十二條 銀行理財(cái)子公司的理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)包括但不限于銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)以及與理財(cái)產(chǎn)品投資管理相關(guān)的投資顧問(wèn)等。

銀行理財(cái)子公司公募理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)并受金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，其他理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)，符合法律、行政法規(guī)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和金融監(jiān)督管理部門(mén)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定并受金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。

銀行理財(cái)子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)：

（一）在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿(mǎn)1年、無(wú)重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員；

（二）擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人，其具備3年以上連續(xù)可追溯證券、期貨投資管理業(yè)績(jī)且無(wú)不良從業(yè)記錄的投資管理人員應(yīng)當(dāng)不少于3人；

（三）金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他條件。

銀行理財(cái)子公司所發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的投資顧問(wèn)及其關(guān)聯(lián)方不得以其自有資金或者募集資金投資于該分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的劣后級(jí)份額。

第三十三條 銀行理財(cái)子公司可以運(yùn)用自有資金開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)等業(yè)務(wù)，投資國(guó)債、其他固定收益類(lèi)證券以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)，其中持有現(xiàn)金、銀行存款、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有較高流動(dòng)性資產(chǎn)的比例不低于50%。

銀行理財(cái)子公司以自有資金投資于本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得超過(guò)其自有資金的20%，不得超過(guò)單只理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%，不得投資于分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的劣后級(jí)份額。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離，理財(cái)業(yè)務(wù)操作與自營(yíng)業(yè)務(wù)操作相分離，其自有資產(chǎn)與發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品之間不得進(jìn)行利益輸送。

銀行理財(cái)子公司不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)或權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)�；蚧刭�(gòu)承諾。

第三十四條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》獲得相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

銀行理財(cái)子公司開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)涉及外匯業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有開(kāi)辦相應(yīng)外匯業(yè)務(wù)的資格，并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。

銀行理財(cái)子公司不得發(fā)行未在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十六條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立組織健全、職責(zé)清晰、有效制衡、激勵(lì)約束合理的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，建立相互銜接、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的管理機(jī)制。

第三十七條 銀行理財(cái)子公司董事會(huì)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控有效性承擔(dān)最終責(zé)任。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)業(yè)務(wù)及其所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、投資管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素，審核批準(zhǔn)理財(cái)業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和重要業(yè)務(wù)管理制度并監(jiān)督實(shí)施。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層履行理財(cái)業(yè)務(wù)管理職責(zé)，評(píng)價(jià)理財(cái)業(yè)務(wù)管理的全面性、有效性和高級(jí)管理層的履職情況。

董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)履行以上部分職能。

第三十八條 銀行理財(cái)子公司高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)業(yè)務(wù)及其所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、投資管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素，制定、定期評(píng)估并實(shí)施理財(cái)業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)管理制度，確保具備從事理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的專(zhuān)業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源。

第三十九條 銀行理財(cái)子公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)并督促整改。監(jiān)事長(zhǎng)（監(jiān)事會(huì)主席）應(yīng)當(dāng)由專(zhuān)職人員擔(dān)任。

第四十條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、人員管理、銷(xiāo)售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、產(chǎn)品估值、會(huì)計(jì)核算和信息披露等。

第四十一條 銀行理財(cái)子公司與其主要股東之間，同一股東控股、參股或?qū)嶋H控制的其他機(jī)構(gòu)之間，以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定需要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隔離的其他機(jī)構(gòu)之間，應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，通過(guò)隔離資金、業(yè)務(wù)、管理、人員、系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和信息等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)傳染、內(nèi)幕交易、利益沖突和利益輸送，防止利用未公開(kāi)信息交易。風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）確保機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、產(chǎn)品和服務(wù)名稱(chēng)、對(duì)外營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、品牌標(biāo)識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)宣傳等有效區(qū)分，避免投資者混淆，防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）對(duì)銀行理財(cái)子公司的董事會(huì)成員和監(jiān)事會(huì)成員的交叉任職進(jìn)行有效管理，防范利益沖突；

（三）嚴(yán)格隔離投資運(yùn)作等關(guān)鍵敏感信息傳遞，不得提供存在潛在利益沖突的投資、研究、客戶(hù)敏感信息等資料。

第四十二條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品投資于本公司或托管機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人、一致行動(dòng)人、最終受益人，托管機(jī)構(gòu)，同一股東或托管機(jī)構(gòu)控股的機(jī)構(gòu)，或者與本公司或托管機(jī)構(gòu)有重大利害關(guān)系的機(jī)構(gòu)發(fā)行或承銷(xiāo)的證券，或者從事其他關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)符合理財(cái)產(chǎn)品投資目標(biāo)、投資策略和投資者利益優(yōu)先原則，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行，并向投資者充分披露信息。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門(mén)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，全面準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)方，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部評(píng)估和審批機(jī)制。理財(cái)業(yè)務(wù)涉及重大關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)提交有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

銀行理財(cái)子公司不得以理財(cái)資金與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易、利益輸送、內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)，包括但不限于投資于關(guān)聯(lián)方虛假項(xiàng)目、與關(guān)聯(lián)方共同收購(gòu)上市公司、向本公司注資等。

第四十三條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)將投資管理職能與交易執(zhí)行職能相分離，實(shí)行集中交易制度。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立公平交易制度和異常交易監(jiān)控機(jī)制，對(duì)投資交易行為進(jìn)行監(jiān)控、分析、評(píng)估、核查，監(jiān)督投資交易的過(guò)程和結(jié)果，不得開(kāi)展可能導(dǎo)致不公平交易和利益輸送的交易行為。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品之間發(fā)生的同向交易和反向交易進(jìn)行監(jiān)控。同一理財(cái)產(chǎn)品不得在同一交易日內(nèi)進(jìn)行反向交易。確因投資策略或流動(dòng)性等需要發(fā)生同日反向交易的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)人員提供決策依據(jù)，并留存書(shū)面記錄備查。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第四十四條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到理財(cái)產(chǎn)品余額的1%時(shí)可以不再提取。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要用于彌補(bǔ)因銀行理財(cái)子公司違法違規(guī)、違反理財(cái)產(chǎn)品合同約定、操作錯(cuò)誤或者技術(shù)故障等給理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者投資者造成的損失。

第四十五條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)遵守凈資本監(jiān)管要求。相關(guān)監(jiān)管規(guī)定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另行制定。

第四十六條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計(jì)制度，完善內(nèi)部控制措施，提高內(nèi)外部審計(jì)有效性，持續(xù)督促提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)水平。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的相關(guān)規(guī)定，至少每年對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送董事會(huì)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，督促高級(jí)管理層及時(shí)采取整改措施。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實(shí)施情況，并及時(shí)向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于外部審計(jì)的相關(guān)規(guī)定，委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)至少每年對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)和公募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一次外部審計(jì)，并針對(duì)外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)采取整改措施。

第四十七條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全從業(yè)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

銀行理財(cái)子公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員，其本人、配偶、利害關(guān)系人進(jìn)行證券投資，應(yīng)當(dāng)事先向銀行理財(cái)子公司申報(bào)，并不得與投資者發(fā)生利益沖突。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立上述人員進(jìn)行證券投資的申報(bào)、登記、審查、處置等管理制度，并報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

銀行理財(cái)子公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：

（一）將自有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)；

（二）不公平地對(duì)待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；

（三）利用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財(cái)產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；

（四）向理財(cái)產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；

（五）侵占、挪用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；

（六）泄露因職務(wù)便利獲取的未公開(kāi)信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)；

（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；

（八）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

第四十八條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立有效的投資者保護(hù)機(jī)制，設(shè)置專(zhuān)職崗位并配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的人員，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴。

第五章 監(jiān)督管理

第四十九條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、外部審計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用情況和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他材料，并于每年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)報(bào)送理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告。

第五十條 銀行理財(cái)子公司在理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)或者可能出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)和損失時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并提交應(yīng)對(duì)措施。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)銀行理財(cái)子公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，定期對(duì)銀行理財(cái)子公司業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估。

第五十三條 銀行理財(cái)子公司違反本辦法規(guī)定從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。

第五十四條 對(duì)于在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施的銀行理財(cái)子公司，或者其行為嚴(yán)重危及本公司穩(wěn)健運(yùn)行、損害投資者合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品；

（二）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利；

（三）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。

第五十五條 銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰：

（一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（二）未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的；

（三）根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》經(jīng)認(rèn)定存在剛性?xún)陡缎袨榈模?br>
（四）拒絕執(zhí)行本辦法第五十四條規(guī)定的措施的；

（五）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第五十六條 銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，未按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告或者報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，予以處罰。

第五十七條 銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)予以處罰。

第五十八條 銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第五十五條至第五十七條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第六章 附則

第五十九條 本辦法中“以上”均含本數(shù)，“以下”不含本數(shù)。

第六十條 本辦法所稱(chēng)控股股東是指根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》第二百一十六條規(guī)定，其出資額占有限責(zé)任公司資本總額50%以上，或其持有的股份占股份有限公司股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東（大）會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東。

第六十一條 本辦法由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。

第六十二條 本辦法自公布之日起施行。