國家金融監(jiān)督管理總局

國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)人身保險公司監(jiān)管評級辦法的通知

金規(guī)〔2024〕4號


各監(jiān)管局，各人身保險公司：

為強化人身保險公司分類監(jiān)管，推動人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)將《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。

一、各監(jiān)管局要合理配置監(jiān)管資源，根據(jù)職責(zé)分工做好屬地法人機構(gòu)的監(jiān)管評級工作，并結(jié)合轄區(qū)實際，加強人身保險公司分支機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

二、各人身保險公司要切實履行風(fēng)險管理的主體責(zé)任，進一步提升服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的能力。要按照附表要求填報相關(guān)數(shù)據(jù)，首次報送（含2023年年末和2024年一季度末數(shù)據(jù)）應(yīng)于2024年4月20日前完成。







國家金融監(jiān)督管理總局

2024年3月18日







人身保險公司監(jiān)管評級辦法



第一章 總則



第一條 為加強人身保險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2022年第3號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于開業(yè)滿一個完整會計年度以上的人身保險公司，金融監(jiān)管總局可依據(jù)本辦法對當年新設(shè)立的人身保險公司進行試評級。

第三條 人身保險公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查等掌握的相關(guān)情況，按照本辦法對人身保險公司的整體狀況進行評估的監(jiān)管過程，是對人身保險公司實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

第四條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)根據(jù)本辦法對人身保險公司進行日常動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，并每年對人身保險公司的整體風(fēng)險狀況進行一次監(jiān)管評級。



第二章 風(fēng)險監(jiān)測和監(jiān)管評級要素



第五條 人身保險公司風(fēng)險監(jiān)測和監(jiān)管評級要素包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。另設(shè)置“履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。

（一）公司治理維度。細分合規(guī)性、股權(quán)兩類要點，綜合評價公司治理風(fēng)險狀況。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營維度。細分合規(guī)性、結(jié)構(gòu)類、保障類、品質(zhì)類、成本類、人員類和責(zé)任準備金類七類要點，綜合評價業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險狀況。

（三）資金運用維度。細分合規(guī)性、市場風(fēng)險類、信用風(fēng)險類、集中度風(fēng)險類、投資收益類、內(nèi)部控制類和其他類七類要點，綜合評價資金運用風(fēng)險狀況。

（四）資產(chǎn)負債管理維度。細分合規(guī)性、期限結(jié)構(gòu)匹配類、成本收益匹配類、現(xiàn)金流匹配類、財務(wù)杠桿類五類要點，綜合評價資產(chǎn)負債管理風(fēng)險狀況。

（五）償付能力管理維度。細分合規(guī)性、償付能力充足率和內(nèi)部控制類三類要點，綜合評價償付能力風(fēng)險狀況。

（六）其他方面維度。細分合規(guī)性、戰(zhàn)略風(fēng)險類、聲譽風(fēng)險類、消費者權(quán)益保護、信息系統(tǒng)和案件風(fēng)險類六類要點，綜合評價其他方面風(fēng)險狀況。

第六條 金融監(jiān)管總局可以根據(jù)人身保險監(jiān)管工作需要，修訂完善人身保險公司風(fēng)險監(jiān)測和監(jiān)管評級內(nèi)容、指標和規(guī)則。



第三章 風(fēng)險監(jiān)測流程



第七條 非現(xiàn)場監(jiān)管人員綜合考慮監(jiān)管資源的配置情況、人身保險業(yè)的發(fā)展情況、人身保險公司的經(jīng)營特點和系統(tǒng)重要性程度等因素，確定合適的風(fēng)險監(jiān)測頻率。風(fēng)險監(jiān)測頻率原則上不低于1次/月。

第八條 非現(xiàn)場監(jiān)管人員通過對風(fēng)險監(jiān)測指標進行分析，實現(xiàn)異動預(yù)警，并進一步分析異常原因。

（一）指標分析。通過行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析和歷史數(shù)據(jù)比較分析，識別各指標的異常變動。

（二）原因分析。根據(jù)日常監(jiān)管獲取的信息對異動指標進行專業(yè)判斷，對確認可能存在的風(fēng)險進一步收集信息，分析指標異常的原因。

（三）異動預(yù)警。結(jié)合指標分析和原因分析，確定各公司異常變動的指標，進行異動預(yù)警，對風(fēng)險隱患較大的公司及時采取相應(yīng)監(jiān)管措施。



第四章 監(jiān)管評級程序與方法



第九條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)結(jié)合定期監(jiān)測情況，原則上每年對人身保險公司開展一次監(jiān)管評級。評級期間為上一年1月1日至12月31日，應(yīng)于4月30日前完成。如遇特殊情況影響正常監(jiān)管評級工作，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)影響情況，調(diào)整評級的時限要求及具體方式。

第十條 年度監(jiān)管評級程序主要包括：監(jiān)管評估、結(jié)果分析與反饋、督促整改等環(huán)節(jié)。

第十一條 監(jiān)管評估包括評價單一維度風(fēng)險水平、評定綜合風(fēng)險水平等級、特殊情形調(diào)整評級三個步驟。

第十二條 單一維度風(fēng)險水平評價采用百分制，由基礎(chǔ)指標得分和調(diào)整指標得分組成，風(fēng)險水平等級分為三級：大于等于85分的情形，風(fēng)險水平等級為低；大于60分但小于85分的情形，風(fēng)險水平等級為中；小于等于60分的情形，風(fēng)險水平等級為高。

第十三條 綜合風(fēng)險水平等級評定采用權(quán)重法，總分值為100分。對六個評估維度的得分進行加權(quán)計算，加上特別得分（如有），得到人身保險公司風(fēng)險綜合得分，根據(jù)綜合得分所屬區(qū)間確定綜合風(fēng)險水平等級。

1.各維度權(quán)重分配如下：公司治理（22%）、業(yè)務(wù)經(jīng)營（14%）、資金運用（22%）、資產(chǎn)負債管理（14%）、償付能力管理（14%）、其他方面（14%）。

2.人身保險公司綜合風(fēng)險水平等級劃分為1—5級和S級。評級結(jié)果為1—5級的，數(shù)值越大反映人身保險公司風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。具體評定標準為：（1）大于80分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為1級；（3）大于75分小于等于80分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為2級；（3）大于70分小于等于75分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為3級；（4）大于60分小于等于70分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為4級；（5）小于等于60分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為5級。

正處于重組、被接管、實施市場退出或風(fēng)險處置進入實質(zhì)性階段的人身保險公司，經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級。

第十四條 對存在以下情形的人身保險公司，監(jiān)管機構(gòu)對綜合風(fēng)險水平等級進行相應(yīng)調(diào)整，形成監(jiān)管評級結(jié)果。

（一）出現(xiàn)下列定性或定量風(fēng)險因素之一的，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一個等級，直到5級為止：

1.兩個及以上評估維度的風(fēng)險水平等級為高；

2.公司治理維度、資金運用任一評估維度的風(fēng)險水平等級為高;

3.規(guī)模保費收入/凈資產(chǎn)＞5，或規(guī)模保費增速＞40%，或規(guī)模保費增速顯著高于行業(yè)平均水平（公司成立時間在三年以上），業(yè)務(wù)激進擴張；

4.人身保險公司投資單一關(guān)聯(lián)方賬面余額/凈資產(chǎn)大于30%，關(guān)聯(lián)交易存在較大風(fēng)險；

5.監(jiān)管機構(gòu)認定的其他應(yīng)調(diào)整綜合風(fēng)險水平等級的情形。

（二）出現(xiàn)下列定性或定量風(fēng)險因素的，認定為重大風(fēng)險情形，將綜合風(fēng)險水平等級評定為5級：

1.公司治理存在嚴重問題；

2.關(guān)聯(lián)交易管理存在嚴重問題；

3.償付能力嚴重不足；

4.流動性存在不足；

5.有效資產(chǎn)不足以抵御風(fēng)險；

6.凈資產(chǎn)＜0，或其他償債能力嚴重不足的情形；

7.監(jiān)管機構(gòu)認定的存在其他重大風(fēng)險的情況。

第十五條 年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，人身保險公司風(fēng)險狀況發(fā)生重大變化的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可對監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整。

人身保險公司應(yīng)當確保向監(jiān)管機構(gòu)提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準確性，監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真時，應(yīng)當及時與被評級公司確認修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進行監(jiān)管評級。

第十六條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)將人身保險公司的監(jiān)管評估結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題，通過會談、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報等方式通報給人身保險公司，并提出監(jiān)管意見和整改要求。

金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)對年度監(jiān)管評級工作開展情況和評級結(jié)果進行分析，總結(jié)評級發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險因素，提出相關(guān)政策建議。

第十七條 人身保險公司在收到監(jiān)管機構(gòu)的反饋結(jié)果后，應(yīng)當及時將有關(guān)情況通報給董事會、監(jiān)事會和高級管理層，通報內(nèi)容包括但并不限于：評級結(jié)果、監(jiān)管機構(gòu)反饋的主要問題、整改要求等，并按監(jiān)管要求及時進行整改。

第十八條 金融監(jiān)管總局推動人身保險公司風(fēng)險監(jiān)測與監(jiān)管評級線上化開展，收集匯總相關(guān)數(shù)據(jù)，進行評級流程跟蹤和管理，增強人身保險公司監(jiān)管評級工作的規(guī)范性和準確性，加強與派出機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管人員的信息共享。



第五章 監(jiān)管評級結(jié)果運用



第十九條 人身保險公司的監(jiān)管評級結(jié)果是衡量人身保險公司風(fēng)險程度的主要依據(jù)。

監(jiān)管評級結(jié)果為1級，表示人身保險公司能夠較好地管理各類風(fēng)險，出現(xiàn)風(fēng)險的可能性較低。

監(jiān)管評級結(jié)果為2級，表示人身保險公司風(fēng)險總體可控、水平較低，風(fēng)險抵御能力良好，但存在一些薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當持續(xù)關(guān)注。

監(jiān)管評級結(jié)果為3級，表示人身保險公司存在明顯的風(fēng)險隱患，風(fēng)險抵御能力一般，應(yīng)督促公司加強風(fēng)險管理。

監(jiān)管評級結(jié)果為4級，表示人身保險公司存在的問題較多或較為嚴重，需要立即采取糾正措施。

監(jiān)管評級結(jié)果為5級，表示人身保險公司為高風(fēng)險公司，需要限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)，壓降風(fēng)險敞口。

第二十條 監(jiān)管部門將人身保險公司監(jiān)管評級結(jié)果作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)，在日常監(jiān)管基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施，并在市場準入、現(xiàn)場檢查等環(huán)節(jié)加強對評級結(jié)果的運用。

對監(jiān)管評級結(jié)果為3級的公司，應(yīng)適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度，督促公司控制風(fēng)險較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險敞口，依法采取監(jiān)管措施。

對監(jiān)管評級結(jié)果為4級的公司，除可采取上述監(jiān)管措施外，還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施：責(zé)令限期整改，責(zé)令增加資本金，限制業(yè)務(wù)范圍，限制向股東分紅，限制增設(shè)分支機構(gòu)，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，限制股東權(quán)利等。

對監(jiān)管評級結(jié)果為5級的公司，在采取上述監(jiān)管措施基礎(chǔ)上，必要時應(yīng)制定實施風(fēng)險處置方案�？梢暻闆r依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?br>
針對公司的具體經(jīng)營和風(fēng)險情況，監(jiān)管機構(gòu)還可區(qū)別情形依法采取法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施。

第二十一條 人身保險公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部使用。非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)當嚴格控制相關(guān)信息和資料的知悉范圍，對監(jiān)管評級結(jié)果嚴格保密。

人身保險公司應(yīng)當對監(jiān)管評級結(jié)果嚴格保密，不得將監(jiān)管評級結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對外披露。



第六章 附則



第二十二條 本辦法由金融監(jiān)管總局負責(zé)解釋和修訂。

第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。