中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部等

銀發(fā)〔2016〕86號(hào)

中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知


為提高公安機(jī)關(guān)凍結(jié)詐騙資金效率，切實(shí)保護(hù)社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)安全，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局決定建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制。現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、開(kāi)通管理平臺(tái)緊急止付、快速凍結(jié)功能

自2016年6月1日起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）、公安機(jī)關(guān)通過(guò)接口方式與電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理平臺(tái)）連接，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案賬戶(hù)的緊急止付、快速凍結(jié)、信息共享和快速查詢(xún)功能。獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）應(yīng)于2016年12月31日前，通過(guò)接口方式與管理平臺(tái)連接，實(shí)現(xiàn)上述功能。

二、規(guī)范緊急止付、快速凍結(jié)業(yè)務(wù)流程

公安機(jī)關(guān)、銀行、支付機(jī)構(gòu)依托管理平臺(tái)收發(fā)電子報(bào)文，對(duì)涉案賬戶(hù)采取緊急止付、快速凍結(jié)措施。

（一）止付流程。

1.被害人申請(qǐng)緊急止付。被害人被騙后，可撥打報(bào)警電話（110）,直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；也可向開(kāi)戶(hù)行所在地同一法人銀行的任一網(wǎng)點(diǎn)舉報(bào)。涉案賬戶(hù)為支付賬戶(hù)的向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

被害人向銀行舉報(bào)的，應(yīng)出示本人有效身份證件，填寫(xiě)《緊急止付申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件）,詳細(xì)說(shuō)明資金匯出賬戶(hù)、收款人開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、收款人賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)止付賬戶(hù)）、匯出金額、匯出時(shí)間、匯出渠道、疑似詐騙電話或短信內(nèi)容等，承諾承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任并簽名確認(rèn)。同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)告知被害人撥打當(dāng)?shù)?10報(bào)警電話。公安機(jī)關(guān)110報(bào)警服務(wù)臺(tái)應(yīng)立即指定轄區(qū)內(nèi)的公安機(jī)關(guān)受理并告知被害人。被害人將110指定的受案公安機(jī)關(guān)名稱(chēng)告知銀行。銀行應(yīng)當(dāng)立即將《緊急止付申請(qǐng)表》以及被害人身份證件掃描件，通過(guò)管理平臺(tái)發(fā)送至受案公安機(jī)關(guān)。

2.緊急止付。公安機(jī)關(guān)應(yīng)將加蓋電子簽章的緊急止付指令，以報(bào)文形式通過(guò)管理平臺(tái)發(fā)送至止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行總行或支付機(jī)構(gòu)，止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行總行或支付機(jī)構(gòu)通過(guò)本單位業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)相關(guān)賬戶(hù)的戶(hù)名、賬號(hào)、匯款金額和交易時(shí)間進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)一致的，立即進(jìn)行止付操作，止付期限為自止付時(shí)點(diǎn)起48小時(shí)；核對(duì)不一致的，不得進(jìn)行止付操作。止付銀行或支付機(jī)構(gòu)完成相關(guān)操作后，立即通過(guò)管理平臺(tái)發(fā)送“緊急止付結(jié)果反饋報(bào)文”。公安機(jī)關(guān)可根據(jù)辦案需要對(duì)同一賬戶(hù)再次止付，但止付次數(shù)以?xún)纱螢橄蕖?br>
3.凍結(jié)賬戶(hù)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在止付期限內(nèi)，對(duì)被害人報(bào)案事項(xiàng)的真實(shí)性進(jìn)行審查。報(bào)案事項(xiàng)屬實(shí)的，經(jīng)公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以立案，并通過(guò)管理平臺(tái)向止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行總行或支付機(jī)構(gòu)發(fā)送“協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知報(bào)文”。銀行或支付機(jī)構(gòu)收到“協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知報(bào)文”后，對(duì)相應(yīng)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)。在止付期限內(nèi)，未收到公安機(jī)關(guān)“協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知報(bào)文”的，止付期滿(mǎn)后賬戶(hù)自動(dòng)解除止付。

4.同一法人銀行特殊情形處理。如被害人開(kāi)戶(hù)行和止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行屬于同一法人銀行的，在情況緊急時(shí)，止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行可先行采取緊急止付，同時(shí)告知被害人立即報(bào)案，公安機(jī)關(guān)應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)將緊急止付指令通過(guò)管理平臺(tái)補(bǔ)送到止付銀行。

（二）延伸止付。

如被害人被騙資金已被轉(zhuǎn)出，止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行總行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將資金劃轉(zhuǎn)信息通過(guò)管理平臺(tái)反饋公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)決定是否延伸止付。若公安機(jī)關(guān)選擇延伸止付，應(yīng)通過(guò)管理平臺(tái)將“延伸緊急止付報(bào)文”發(fā)送到相關(guān)銀行或支付機(jī)構(gòu)采取延伸止付。止付時(shí)間從止付操作起計(jì)算，止付期限為48小時(shí)。

延伸止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)“延伸緊急止付報(bào)文”,對(duì)涉案賬戶(hù)立即采取延伸止付，并將“延伸緊急止付結(jié)果反饋報(bào)文”通過(guò)管理平臺(tái)反饋至發(fā)起延伸止付的公安機(jī)關(guān)。

如資金被多次轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行多次延伸止付。多次延伸止付流程同上。

（三）明確責(zé)任。

客戶(hù)惡意舉報(bào)或因客戶(hù)惡意舉報(bào)采取的緊急止付措施對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行、開(kāi)戶(hù)支付機(jī)構(gòu)、止付銀行、止付支付機(jī)構(gòu)以及止付賬戶(hù)戶(hù)主等相關(guān)當(dāng)事人造成損失和涉及法律責(zé)任的，應(yīng)依法追究報(bào)案人責(zé)任。

三、限制涉案及可疑賬戶(hù)業(yè)務(wù)

銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)涉案賬戶(hù)或可疑賬戶(hù)采取業(yè)務(wù)限制措施。

（一）信息報(bào)送。

公安機(jī)關(guān)將涉案賬戶(hù)信息通過(guò)“涉案賬戶(hù)信息統(tǒng)計(jì)報(bào)文”發(fā)送到管理平臺(tái)；銀行、支付機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)將可疑賬戶(hù)信息通過(guò)“可疑賬戶(hù)信息統(tǒng)計(jì)報(bào)文”發(fā)送到管理平臺(tái)。

（二）限制銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

對(duì)于納入“涉案賬戶(hù)信息”的賬戶(hù)（卡）,開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)中止其業(yè)務(wù)，及時(shí)封停涉案賬戶(hù)（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能；銀行不得向納入“涉案賬戶(hù)信息”賬戶(hù)（卡）辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務(wù)。對(duì)于納入“涉案賬戶(hù)信息”的支付賬戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)。對(duì)于納入“可疑賬戶(hù)信息”的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)取消其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、境內(nèi)和境外自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)功能；匯入銀行或支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)賬戶(hù)（卡）納入“可疑賬戶(hù)信息”的，匯出銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向匯款人提示“收款賬戶(hù)可疑，謹(jǐn)防詐騙”。

（三）加強(qiáng)對(duì)涉案賬戶(hù)的監(jiān)測(cè)。

對(duì)于納入“涉案賬戶(hù)信息”和“可疑賬戶(hù)信息”的客戶(hù)，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其采取重新識(shí)別客戶(hù)身份的措施，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)；對(duì)于認(rèn)定存在詐騙洗錢(qián)行為的客戶(hù)信息應(yīng)及時(shí)報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

四、相關(guān)要求

（一）人民銀行、公安機(jī)關(guān)、電信主管部門(mén)、工商行政管理部門(mén)和銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)溝通、密切配合，積極推進(jìn)信息共享，建立高效運(yùn)轉(zhuǎn)的緊急止付和快速凍結(jié)工作機(jī)制，推動(dòng)緊急止付和快速凍結(jié)順利實(shí)施，最大限度挽回社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)損失。

（二）銀行、支付機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)本通知要求細(xì)化并制定本單位緊急止付和快速凍結(jié)操作規(guī)范，規(guī)范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪報(bào)案流程，核實(shí)報(bào)案人的身份信息，明確相關(guān)法律責(zé)任；完成系統(tǒng)改造，按期接入管理平臺(tái)，及時(shí)上報(bào)和同步更新涉案賬戶(hù)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案賬戶(hù)的緊急止付、快速凍結(jié)。同時(shí)，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)賬戶(hù)的網(wǎng)上交易記錄IP地址進(jìn)行集中管理，便于公安機(jī)關(guān)查詢(xún)?nèi)∽C。

（三）公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)積極受理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪報(bào)案，核實(shí)情況屬實(shí)后應(yīng)當(dāng)立即予以立案，及時(shí)向銀行、支付機(jī)構(gòu)發(fā)送凍結(jié)指令并出具凍結(jié)法律文書(shū)。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)暢通本單位內(nèi)部緊急止付和快速凍結(jié)通道，認(rèn)真核實(shí)涉案賬戶(hù)流轉(zhuǎn)情況，對(duì)涉案賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)控制。

（四）各銀行、支付機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、電信主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的宣傳教育，及時(shí)通報(bào)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案例，總結(jié)作案手段和特點(diǎn)，交流防堵經(jīng)驗(yàn)做法，展示宣傳資料，提高一線人員的防范和識(shí)別能力，加強(qiáng)社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效勸阻、提示社會(huì)公眾謹(jǐn)防詐騙。

請(qǐng)人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行會(huì)同各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市通信管理局、公安廳（局）、工商行政管理局（市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)）；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)。

附件：緊急止付申請(qǐng)表

中國(guó)人民銀行
工業(yè)和信息化部
公安部
工商總局
2016年3月18日