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  • 中國保險立法之反思與前瞻 ——為紀(jì)念中國保險法制百年而作

    [ 樊啟榮 ]——(2012-2-9) / 已閱20426次


    四、保險合同所保障之對象:投保人還是被保險人

    從比較法的角度觀察,兩大法系在保險合同主體及其權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)的立法構(gòu)造上所采體制并不一致。英美法系采“二分法”,而大陸法系則采“三分法”。[20]英美法系國家保險法對保險合同的主體采“二分法”的模式——保險人與被保險人。[21]在這種“二分法”體制下,被保險人的法律地位一方面為保險合同的當(dāng)事人,與保險人締結(jié)合同并負(fù)擔(dān)保險費的給付義務(wù);另一方面為保險合同所保障之人,對保險標(biāo)的須具有保險利益,保險事故發(fā)生后因遭受損失而享有保險金請求權(quán),除非保險合同另行指定第三人為受益人或已轉(zhuǎn)讓于他人,否則,保險合同之利益原則上歸被保險人所享有,對受益人的指定也當(dāng)然是被保險人的權(quán)利。被保險人基于合同當(dāng)事人的地位為第一受益人;若被保險人指定第三人為受益人時,該第三人為受益人,即受贈受益人;若被保險人投保目的在于經(jīng)由保險以免除其對于第三人法律上的責(zé)任或義務(wù)時,該第三人則被稱為債權(quán)受益人。[22]從合同法原理來看,英美法系國家保險法所采之“二分法”體制在本質(zhì)上是以“為自己利益保險”的法理來構(gòu)架保險合同主體及其權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)的。

    大陸法系國家保險法對保險合同的主體采“三分法”的模式——保險人、投保人及被保險人。在這種“三分法”體制下,投保人的法律地位為保險合同的當(dāng)事人,與保險人締結(jié)合同并負(fù)擔(dān)保險費給付義務(wù);而被保險人的法律地位則僅為“關(guān)系人”,須對保險標(biāo)的具有保險利益,保險事故發(fā)生時受有損失而享有保險金請求權(quán)。也就是說,在“三分法”體制下,保險合同的締結(jié)者并非受保險合同保障之人,保險費的交付者并非保險合同利益——保險金——的享有之人。從合同法原理來看,大陸法系國家保險法所采之“三分法”體制在本質(zhì)上是以“為他人利益保險”的法理來架構(gòu)保險合同的主體及其權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)的。無論是在“二分法”體制之下還是在“三分法”體制之下,保險合同所保障的對象均為被保險人,保險理賠請求權(quán)均歸屬于被保險人。只不過在“二分法”體制下,與保險合同具有重大利害關(guān)系的被保險人居于當(dāng)事人的地位,既是交付保險費也是享有保險合同利益的權(quán)利義務(wù)主體,與一般商事交易中的“誰出資,誰受益”規(guī)則相符,“保險契約之關(guān)系因之而單純且合理”。[23]而在“三分法”體制下,投保人為保險合同的當(dāng)事人,為交付保險費的義務(wù)主體,但并非享有保險合同利益的權(quán)利主體,不能以“誰出資,誰受益”的一般商事交易規(guī)則來詮釋,只能以“利害關(guān)系”或者“損益關(guān)系”的規(guī)則來衡量。所謂“利害關(guān)系”或者“損益關(guān)系”,即“利之所在,害亦相隨;損之所在,利之所屬”。[24]簡言之,誰受損,誰受益。以此“損益關(guān)系”來考量,由于被保險人是因保險事故發(fā)生而受有損失之人,故保險合同利益應(yīng)歸屬于被保險人。對此,我國臺灣地區(qū)著名保險法學(xué)者江朝國教授曾精辟指出:“在三分法體制之下,雖然保險契約之當(dāng)事人為要保人以及保險人,但保險契約所保障之對象仍為被保險人,當(dāng)事故發(fā)生時保險人須將保險金給付于被保險人,原因無他,真正于保險事故發(fā)生損害之人為該被保險人”。[25]只不過,“誰受損,誰受益”這一“損益關(guān)系”的規(guī)則,往往被隱藏在“誰出資,誰受益”規(guī)則的背后。

    在“三分法”體制下,處理投保人與被保險人乃至受益人的關(guān)系時,立法所應(yīng)考量的重點在于被保險人的權(quán)益保障。至于投保人為何要替被保險人投保并交付保險費,屬于投保人與被保險人之間的內(nèi)部關(guān)系問題,不是立法所應(yīng)考量的重點。同樣,被保險人指定誰為受益人,乃是被保險人對其保險金請求權(quán)之處分,純屬被保險人的意思自治,也不是立法所考量的重點。因此,在“三分法”體制下,應(yīng)以被保險人為保險合同的中心主體來構(gòu)造保險合同的權(quán)利結(jié)構(gòu)。誠如江朝國教授所言:“于三分法中,倘若未能如此辨明保險契約之中心主體,率然以為要保人即為契約當(dāng)事人且為繳納保費之人,即為保險契約之中心,則不但容易斫傷保險制度本身乃系填補被保險人損失之本旨,更可能導(dǎo)致要保人圖謀‘投保利益’快速實現(xiàn)而故意致生保險事故之發(fā)生。”[26]

    從《中華人民共和國保險法》第10條第2款和第12條第5款關(guān)于“投保人”與“被保險人”定義的規(guī)定來看,應(yīng)當(dāng)說我國保險立法承大陸法系之傳統(tǒng),采“三分法”體制。2009年《中華人民共和國保險法》第10條第2款規(guī)定:“投保人是指與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人”;第12條第5款規(guī)定:“被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人!彪m然上述定義與“三分法”體制不謀而合,但觀諸《中華人民共和國保險法》關(guān)于保險人的權(quán)利義務(wù)規(guī)范可以發(fā)現(xiàn)其體系十分混亂。其中,關(guān)于“投保人”以及“被保險人”的定位不清最為嚴(yán)重。以下以人身保險合同為例,試舉兩例說明:

    例一:投保人故意致被保險人死亡、傷殘或疾病時,保險人是否因此得以免責(zé)?《中華人民共和國保險法》第43條第1款規(guī)定:“投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的,保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任!鄙鲜鲆(guī)定一直受到學(xué)界的詬病和社會輿論的質(zhì)疑。其原因在于:首先,從保險事故的偶發(fā)性原則來看,保險人所承保者應(yīng)為意外事故,而非被保險人主觀可控制的事故,[27]此即保險事故之“偶發(fā)性原則”。在投保人、被保險人和受益人不為同一人時,無論是投保人還是受益人抑或投保人與受益人共謀故意致被保險人死亡、傷殘或者疾病的,均為被保險人在訂立合同時不可預(yù)見的事故,與保險事故偶發(fā)性原則相符,保險人實無免責(zé)之理。其次,從情理而言,當(dāng)投保人或者受益人故意致被保險人傷殘或者疾病,正需要保險金來醫(yī)療。若法律允許保險人因此免責(zé),被保險人就會喪失獲得本應(yīng)享有的保險金,豈不有使被保險人代人受過之嫌?最后,投保人或受益人故意致被保險人死亡、傷殘或疾病,本應(yīng)受到刑罰的懲罰,若法律允許保險人因此免責(zé),難道是為了懲罰犯罪或者威懾犯罪嗎?答案顯然是否定的。誠如國外學(xué)者所言,如果需要威懾或懲罰犯罪,那么需要由刑法來完成,而不是通過保險合同法和保險法來完成。[28]考諸上述規(guī)定之所以產(chǎn)生并一直殘存在《中華人民共和國保險法》中,[29]無非是因為立法者未確立“被保險人為保險合同之保障對象”的觀念。

    例二:在以被保險人死亡為給付保險金條件的人身保險合同中,被保險人在同意投保人為其投保并使合同生效之后,被保險人是否有權(quán)解除合同或者撤銷其先前的同意?2009年《中華人民共和國保險法》第34條第1款規(guī)定:“以死亡為給付保險金條件的合同,未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的,合同無效!笨疾炱淞⒎ㄗ谥迹⒎ㄕ咧再x予被保險人在以死亡為給付保險金條件情形下的同意權(quán),無非在于防止道德危險,保護保險人的人格權(quán),尊重被保險人的自主決定權(quán),初步體現(xiàn)了被保險人為保險合同之保障對象的觀念,但貫徹得并不徹底。因為一般而言,被保險人所為同意之時間均在締約前后,但人身保險合同尤其是人壽保險合同大多為長期性的合同,保險期間動輒十年乃至數(shù)十年。在此數(shù)十年的期間內(nèi),因時間久遠(yuǎn)可能會發(fā)生不可預(yù)期的事故,使得先前行使同意權(quán)時判斷或信賴之依據(jù)和基礎(chǔ)已經(jīng)喪失,典型者如夫妻之間投保后,因關(guān)系交惡、恩斷義絕,若仍然維持保險契約的效力,會產(chǎn)生對被保險人極為不利的情形,顯然與被保險人內(nèi)心意愿相違。那么,被保險人是否有權(quán)解除合同或者撤銷其先前的同意,以便被保險人對利害關(guān)系重新作出評估和衡量呢?我國保險法學(xué)界有學(xué)者持否定性觀點,認(rèn)為被保險人既非保險合同的當(dāng)事人,何談解除權(quán)或撤銷權(quán)之有?[30]不過,中國保監(jiān)會于2005年送審的《中華人民共和國保險法(修改草案送審稿)》中曾經(jīng)對2002年《中華人民共和國保險法》第56條提出增訂第2款,以賦予被保險人的解除權(quán)或撤銷權(quán)。其規(guī)定如下:“被保險人可以隨時以書面方式通知保險人及投保人,撤銷其按照前款規(guī)定所作的同意。被保險人撤銷的,視為投保人解除合同!钡z憾的是,2009年審議《中華人民共和國保險法》修正案時,此項建議并未被立法者所采納。至于其理由,不得而知。反觀2008年新修訂的《日本保險法》,新增了被保險人合同解除請求權(quán),規(guī)定于死亡保險合同、傷害疾病定額保險合同以及傷害疾病損害保險合同締結(jié)后,發(fā)生一定事由時,被保險人可以向投保人請求解除該保險合同的權(quán)利。[31]日本的這一做法,使得“被保險人為保險合同之保障對象”的觀念貫徹得更為徹底,值得我國未來修法時借鑒。

    綜上所述,在堅守“三分法”體制不變的前提下,應(yīng)當(dāng)確立“被保險人為保險合同之保障對象”的觀念,提升被保險人的地位,保障被保險人的權(quán)利。

    五、海上保險合同法與陸上保險合同法:“分”還是“統(tǒng)”

    海上保險為保險業(yè)之源頭,“無疑是貫穿保險業(yè)發(fā)展歷史的‘母親之河’”。[32]在保險業(yè)發(fā)達(dá)國家,海上保險皆先以發(fā)生,漸次及于陸上火災(zāi)保險及生命保險;其立法也是先有海上保險之規(guī)定,置于“海商法”中,后制定“陸上保險合同法”。我國立法也因循了這一模式,1992年頒行的《中華人民共和國海商法》第12章為“海上保險合同”;1995年《中華人民共和國保險法》第2章為“保險合同”,只不過名為保險合同,實質(zhì)上是有關(guān)“陸上保險合同”的專門規(guī)定。如何認(rèn)識和處理上述兩類保險合同法的關(guān)系?我國大多數(shù)保險法學(xué)者依據(jù)《中華人民共和國保險法》第184條“海上保險合同適用《中華人民共和國海商法》的有關(guān)規(guī)定,《中華人民共和國海商法》未規(guī)定的,適用本法的有關(guān)規(guī)定”之規(guī)定,主張海商法只不過是保險法的特別法,兩者雖然分置于不同的法典之中,但實質(zhì)上為特別法與普通法的關(guān)系;因此,《中華人民共和國保險法》的頒行標(biāo)志著我國保險合同法制的統(tǒng)一化格局已基本形成。[33]但問題是,在我國現(xiàn)行法律框架之下,陸上保險合同法與海上保險合同法兩者之間真的為普通法與特別法的關(guān)系嗎?我國保險合同法已經(jīng)統(tǒng)一了嗎?如此種種,頗值探討。

    首先,我國陸上保險合同法與海上保險合同法兩者之間并非真為普通法與特別法的關(guān)系,更遑論我國保險合同法的統(tǒng)一了。從《中華人民共和國保險法》與《中華人民共和國海商法》的立法過程來看,兩者分別源自大陸法系和英美法系之傳統(tǒng)。祖國大陸的保險法主要是學(xué)習(xí)和移植我國臺灣地區(qū)所謂“保險法”,而后者有關(guān)保險合同之規(guī)定又基本上是承襲1929年南京國民政府的《保險契約法草案》,沿襲了大陸法系保險合同法的傳統(tǒng)。反觀《中華人民共和國海商法》的立法過程,其背景是處在改革開放之初,在海上運輸領(lǐng)域向國際社會主要是向英美法系國家的立法和國際公約學(xué)習(xí)、借鑒、吸收和引進的過程。前國際海商法協(xié)會主席、英國海商法學(xué)家帕特里克·J.S.格里格斯曾指出:“這種國際公約的某些條款有選擇性的并入國內(nèi)法的做法,最典型的當(dāng)屬中華人民共和國海商法,該法包含了現(xiàn)有許多國際公約中的許多公認(rèn)條款。為了達(dá)成最大限度的統(tǒng)一,這種方法或許是可以接受的,但是另一方面它又助長了混亂和不確定的現(xiàn)象發(fā)生。值得慶幸的是這種并入的方法并未被廣泛采納!盵34]而《中華人民共和國海商法》第12章“海上保險合同”則充分參考了為絕大多數(shù)海運國家所借鑒的《英國1906年海上保險法》。加拿大著名海商法學(xué)者威廉·臺特雷教授在其名著《國際海商法》中直言不諱地指出:“中華人民共和國在其1993年海商法第12章(第216-256條)中對海上保險進行了規(guī)范。雖然措辭有所不同,但該章節(jié)包含了很多英國海上保險法律所確立的法律原則!盵35]毫不夸張地說,對照《中華人民共和國海商法》第12章“海上保險合同”與《英國1906年海上保險法》,可以清晰地發(fā)現(xiàn)前者的諸多條文是對后者未加任何改造的直譯而來。由于《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國海商法》分別源自大陸法系與英美法系之傳統(tǒng),必然導(dǎo)致兩者在體制、制度、規(guī)則等方面的差異。比較《中華人民共和國保險法》第2章“保險合同”與《中華人民共和國海商法》第12章“海上保險合同”,可以發(fā)現(xiàn),兩者之間最明顯的差異表現(xiàn)在保險合同主體權(quán)利義務(wù)體系的構(gòu)造上。由于《中華人民共和國保險法》源自大陸法系之傳統(tǒng),故在保險合同主體權(quán)利義務(wù)的構(gòu)造上仿大陸法系的“三分法”體制,除保險合同之雙方當(dāng)事人——投保人與保險人——之外,還有被保險人作為關(guān)系人;而《中華人民共和國海商法》中的海上保險合同源自英美法系之傳統(tǒng),故在保險合同主體權(quán)利義務(wù)的構(gòu)造上采英美法系的“二分法”體制,僅有保險人與被保險人兩個主體,而無投保人的存在。除此之外,在一些具體制度如告知義務(wù)、保險代位、重復(fù)保險等方面也存在著較大差異。由此可見,《中華人民共和國保險法》第2章“保險合同”與《中華人民共和國海商法》第12章“海上保險合同”的規(guī)定,并非普通法與特別法之關(guān)系,而是彼此獨立、相互并列的兩個不同法系,統(tǒng)一的保險合同法制并未形成。

    其次,未來我國保險合同法制之走向應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)統(tǒng)一。其理由有三:(1)將海上保險合同法置于海商法中,與其說是一種科學(xué),不如說是一種沿革,傳統(tǒng)的要素具有壓倒一切的影響。在大陸法系國家,近代以降的海上保險合同規(guī)范大多置于海商法之中,且一直相沿成習(xí)。究其緣由乃在于海上保險產(chǎn)生之初與海上船舶運輸業(yè)的“天然”聯(lián)系。海上船舶運輸業(yè)興起之初,盡管“四處滲透著‘保險法’的觸角”,[36]但海上保險只不過是“商人的女仆”,[37]無不依附于海上船舶運輸業(yè)者。因此,近代諸國海商法無不將海上保險合同納入其中,并作專章規(guī)定。但是,如果我們從現(xiàn)代海上保險業(yè)角度來審視,其合理性值得懷疑。因為當(dāng)海上保險業(yè)從“商人的女仆”發(fā)展成獨立的行業(yè)并進而與陸上保險業(yè)一體化時,海上保險“遠(yuǎn)沒有像海員人身傷亡或船舶碰撞那些問題更具有海商法的基本特征”。[38]進一步而言,當(dāng)下“區(qū)分海上保險與陸上保險之實質(zhì)意義,并非相當(dāng)重大”。[39]因此,海上保險合同法可以獨立于海商法之外。(2)海上保險合同法與陸上保險合同法之間的區(qū)隔,難以適應(yīng)國際上保險業(yè)務(wù)一體化的現(xiàn)代趨勢。海上保險與陸上保險的區(qū)分是相對的,并且有逐漸淡化的趨勢。起初,海上保險的范圍僅限于海上發(fā)生的事故和災(zāi)害,然而近代社會交通發(fā)達(dá)、國際貿(mào)易日益興旺,海上保險的保險范圍也逐漸擴大。海上保險所指的“!钡姆秶H廣,“不但與海連接之碼頭、海岸或貨棧得在其列,即陸上亦往往包括及之……海上保險殆已成為‘運送保險’之別名”。[40]尤其在現(xiàn)代社會,隨著集裝箱運輸、多式聯(lián)運的發(fā)展,某一貨物的運輸往往陸續(xù)經(jīng)過陸上運輸、空中運輸、內(nèi)河運輸和海上運輸?shù)炔煌碾A段,實行“門至門”的聯(lián)運方式,此時的貨物運輸客觀上要求僅僅訂立一項保險合同,而不是分別訂立陸上保險合同和海上保險合同。一項保險業(yè)務(wù)往往既涉及海上保險,又涉及陸上保險;一個保險事故可能既屬于海上保險的承保風(fēng)險,也屬于陸上保險的承保風(fēng)險。海上保險與陸上保險之間的分界線如今已越來越模糊,兩者在實踐中往往同時并存、相互混雜,保險業(yè)務(wù)發(fā)展到今天已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)慕y(tǒng)一性。由此可見,保險業(yè)務(wù)的一體化在客觀上需要保險合同法的統(tǒng)一;否則,必將加大保險公司的管理成本、增加被保險人的不便,進而影響保險業(yè)的發(fā)展。因此,海上保險合同法應(yīng)當(dāng)從海商法中分離出來。(3)海上保險合同法與陸上保險合同法之間的區(qū)隔,徒增法律解釋上的爭議和適用上的困擾。以被保險人為例,海商法確定被保險人為合同當(dāng)事人,與保險公司簽訂保險合同,負(fù)擔(dān)支付保險金的義務(wù),享有保險金請求權(quán);而在保險法中,被保險人僅僅是受保險合同保障、有權(quán)受領(lǐng)保險金之人,并非保險合同的當(dāng)事人。同為被保險人,在海上保險合同與陸上保險合同中的地位卻如此的迥然不同,以至于爭議迭出,徒增適用上的困擾。為此,2001年最高人民法院《關(guān)于海事審判座談會的會議紀(jì)要》指出,海上保險合同中,“保險人和投保人或被保險人應(yīng)作為保險合同當(dāng)事人……《海商法》中有關(guān)被保險人權(quán)利、義務(wù)的規(guī)定,適用于投保人”。應(yīng)當(dāng)說,這種做法不過是一種權(quán)宜之計,而且以會議紀(jì)要的形式對海上保險合同法作出變更,其合法性和妥當(dāng)性也頗值得探討。由此可見,為杜絕爭議、減少適用上的困擾,根本之策在于突破現(xiàn)行海上保險合同法與陸上保險合同法之間的人為區(qū)隔,實現(xiàn)我國保險合同法的統(tǒng)一。

    最后,中國保險合同法制的統(tǒng)一,應(yīng)當(dāng)是“實質(zhì)統(tǒng)一”而非“形式統(tǒng)一”。海上保險合同法脫離海商法典后又應(yīng)當(dāng)納入何處?從比較法的角度觀察,可資參考的立法例有二:一為法國立法例。在法國,早在1681年頒行的《海商法》中就包含了海上保險法的規(guī)定;1807年又將《海商法》歸入《法國商法典》;1967年7月3日頒行的第67—522號法律以及1968年1月19日頒行的第68—64號法令取代了原《海商法》中關(guān)于海上保險法的規(guī)則,使海上保險法脫離了《海商法》乃至《法國商法典》;1976年法國匯編并頒行《保險法典》時將1967年頒行的法律和1968年頒行的法令納入其中,完成了保險法典法制的統(tǒng)一。[41]其二為韓國立法例。《韓國商法典》制定于1962年1月20日,雖然在此之前的1912—1945年期間,由于處于日本的殖民統(tǒng)治時代,韓國直接依用《日本商法典》,因此被韓國學(xué)者稱其為“依用商法”。[42]1962年頒行的《韓國商法典》在整體框架上與《日本商法典》基本保持一致,但并非完全照搬,而是根據(jù)韓國的實際進行了很大的調(diào)整。[43]其中,就海上保險合同的規(guī)定部分而言并未仿照《日本商法典》將其置于海商法的編章之中,而是置于第四編之第二章“損害保險”之中,[44]其第五編“海商法”中并無海上保險合同的規(guī)定。就上述兩種立法例比較而言,法國立法例雖然使海上保險合同法脫離了“海商法”的框架,并入統(tǒng)一的《保險法典》之中,但這種統(tǒng)一僅為形式上的統(tǒng)一而已,并未厘清一般損失保險與海上保險的“種屬”關(guān)系。也就是說,海上保險雖為其他保險種類之源泉,但本質(zhì)上仍然屬于財產(chǎn)損失保險,即運送保險之一種。[45]反觀韓國之立法例,不僅使海上保險合同法脫離了“海商法”的框架,而且將其作為“損失保險”之一種,置于“損失保險”章節(jié)之中;如此一來,不僅完成了保險合同法制的形式上的統(tǒng)一,而且還達(dá)成了實質(zhì)上的統(tǒng)一,與法國立法例相比顯得更為科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)。

    六、結(jié)論和建議

    基于以上研究,筆者以為,《中華人民共和國保險法》的修訂和完善,在指導(dǎo)思想上應(yīng)突破現(xiàn)有法律框架之約束,進行大修小改;若仍然堅持在現(xiàn)有法律框架內(nèi)增、刪、改,其結(jié)果只能是事倍而功半,浪費修法資源而已。在立法體例的選擇上,應(yīng)放棄現(xiàn)行的“保險合同法”與“保險業(yè)法”之“合并立法”模式,分別制定“保險合同法”與“保險業(yè)法”,回歸大陸法系之傳統(tǒng)。在立法規(guī)范上,應(yīng)將保險合同法的修訂和完善放在首位,以滿足我國保險業(yè)的發(fā)展和司法實踐之需求。在保險合同法的體系架構(gòu)上,應(yīng)放棄“財產(chǎn)保險”與“人身保險”之傳統(tǒng)“二分法”,代之以“損失填補保險”與“定額給付保險”之現(xiàn)代“二分法”。在保險合同所保險之對象上,在維持現(xiàn)有“三分法”體制不變的前提下,應(yīng)確立“被保險人為保險合同之保障對象”的觀念,提升被保險人的地位,回歸被保險人的權(quán)利。在海上保險合同法與陸上保險合同法之關(guān)系的處理上,突破將海上保險合同法置于《海商法》中的陳規(guī),將其置于《保險法》“損失補償保險”的章節(jié)之下,實現(xiàn)保險合同法從形式到實質(zhì)的統(tǒng)一。




    注釋:
    [1]See。剩铮瑁睿耍模椋恚酰纾睿铩。Γ校幔酰臁。牛拢牵欤幔,California。桑睿螅酰颍幔睿悖濉。蹋幔鳎,Annotated,2003,West Group,2003.
    [2]考察1995年《中華人民共和國保險法》的起草過程,主要是學(xué)習(xí)和借鑒我國臺灣地區(qū)的經(jīng)驗和作法,無論從篇章結(jié)構(gòu)還是相關(guān)規(guī)定來看,幾乎是我國臺灣地區(qū)所謂“保險法”的“翻版”或“濃縮”。
    [3]參見李祝用:《保險法立法體例研究》,《河北法學(xué)》2006年第12期。
    [4][19][23]林勛發(fā):《保險法論著譯作選集》,臺灣1991年自版,第3頁,第124頁,第5頁。
    [5]施文森:《保險法論文》第1集,臺灣三民書局1985年版,第55頁。
    [6]參見2009年《中華人民共和國保險法》第95條之規(guī)定。
    [7][8]參見袁宗蔚:《保險學(xué)——危險與保險》,首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)出版社2000年版,第126頁。
    [9]我國臺灣地區(qū)“行政院”1957年在“保險法修正案”中,對采“五分法”之理由所作了說明:“本法原按保險標(biāo)的之性質(zhì),分為損失保險及人身保險兩大類,損失保險非以物之保險為限,無形利益之保險亦予包括。而人身保險則不特僅及于人生命及身體之保險,并未包括人之保險之全部,即身體之保險,亦僅以意外傷害為限,致使大多之保險契約乏于規(guī)定,失所準(zhǔn)據(jù)。部分保險契約因保險標(biāo)的可兼為人、物及無形利益。應(yīng)釋為損失保險抑為人身保險,見仁見智,在保險業(yè)以經(jīng)營損失保險與人身保險之一種之規(guī)定下,尤滋紛爭。為謀補救,另為區(qū)分為火災(zāi)保險、運送保險、人壽保險、健康保險及意外保險五類,各立專章,分別規(guī)范其特質(zhì)!鞭D(zhuǎn)引自應(yīng)式文:《保險與法律及實務(wù)論叢選集》,臺灣財團法人責(zé)任保險研究基金會1982年版,第5頁。
    [10]參見應(yīng)式文:《保險與法律及實務(wù)論叢選集》,臺灣財團法人責(zé)任保險研究基金會1982年版,第5-7頁。
    [11]參見江朝國:《保險法規(guī)匯編》,臺灣元照出版有限公司2002年版,第19頁。
    [12][25][26]參見江朝國:《論我國保險法中被保險人之地位——建立以被保險人為中心之保險法制》,《月旦法學(xué)教室》2011年第2期。
    [13][日]上山道生:《保險》,劉淑梅譯,科學(xué)出版社2004年版,第17頁。
    [14]參見[日]山下友信等:《保險法》,有斐閣2010年第3版,第345頁。
    [15]參見中國保險監(jiān)督管理委員會2006年9月1日出臺的《健康保險管理辦法》第4條之規(guī)定。
    [16]參見汪信君、廖世昌:《保險法理論與實務(wù)》,臺灣元照出版有限公司2006年版,第10頁。

    總共3頁  [1] 2 [3]

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