[ 王穎 ]——(2003-9-28) / 已閱27574次
論保險(xiǎn)合同的有效訂立
王穎
(南開(kāi)大學(xué)保險(xiǎn)系，天津，300071)
內(nèi)容提要
保險(xiǎn)合同的有效訂立是保險(xiǎn)合同關(guān)系產(chǎn)生的前提，沒(méi)有有效的保險(xiǎn)合同則很難談得上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)法理論與實(shí)踐中對(duì)保險(xiǎn)合同的成立與生效問(wèn)題的頗多爭(zhēng)議，本文一方面就保險(xiǎn)合同的成立與生效本身的內(nèi)涵進(jìn)行了澄清，確定成立和生效各自不同的要件；另一方面則對(duì)涉及到與保險(xiǎn)合同有效訂立易產(chǎn)生爭(zhēng)議的保險(xiǎn)費(fèi)交納、保險(xiǎn)單簽發(fā)、保險(xiǎn)利益原則等實(shí)際問(wèn)題進(jìn)行了解析，并進(jìn)而提出了作者自己的看法。最后為本文的簡(jiǎn)短結(jié)論。
【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)合同 合同成立 合同生效 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)利益
ABSTRACT
The conclusion of an insurance contract which underlies the carry-out of the insurance business, is the precondition of insurance contractual relation. This essay mainly focuses on two controversial issues both in theory and practice, namely, the formation and validity of an insurance contract. In the first place, this essay clarifies the respective nature and essential elements of the two issues, then, the essay discusses some practical problems such as the premium payment, issuance of the insurance policy and the doctrine of the insurable interests, which is easy to raise disputes in conclusion of a contract. And in the end, a conclusion is suggested.
Key words：Insurance Contract Formation of a Contract
Validity of a Contract Insurance Policy Insurable Interest
目次：
引言
一、保險(xiǎn)合同的成立
1. 保險(xiǎn)合同成立的含義
2. 保險(xiǎn)合同成立的要件
二、保險(xiǎn)合同的生效
1. 保險(xiǎn)合同生效的含義
2. 保險(xiǎn)合同生效的要件
三、與保險(xiǎn)合同有效訂立有關(guān)的幾個(gè)問(wèn)題
1. 保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)合同有效訂立之間的關(guān)系
2. 繳納保費(fèi)與保險(xiǎn)合同有效訂立之間的關(guān)系
3. 保險(xiǎn)利益原則與保險(xiǎn)合同有效訂立之間的關(guān)系
結(jié)論
引言：
保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）和投保人（公民、法人）之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種民事協(xié)議。根據(jù)此協(xié)議來(lái)明確投保人與保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，即由投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則應(yīng)在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)事故造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，或者在約定的人身保險(xiǎn)事件如被指定的人死亡、傷殘、疾病出現(xiàn)時(shí)，或期限屆滿如達(dá)到合同約定的年齡時(shí)，履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。因而，保險(xiǎn)合同的有效訂立問(wèn)題關(guān)系重大，只有保險(xiǎn)合同有效訂立之后，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的目的和意義。
保險(xiǎn)合同的有效訂立，即意味著訂立的保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力，當(dāng)事人必須嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同，否則除法定例外以外，必須承擔(dān)違約責(zé)任。因而，保險(xiǎn)合同的有效訂立事實(shí)上包括兩個(gè)方面：一是雙方商定了保險(xiǎn)合同的條款，即保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立；二是保險(xiǎn)合同對(duì)雙方發(fā)生法律約束力，即保險(xiǎn)合同生效。但是在我國(guó)保險(xiǎn)法理論與實(shí)踐中，對(duì)保險(xiǎn)合同的成立與生效問(wèn)題爭(zhēng)議頗多，一方面是合同的成立與生效本身內(nèi)涵有待澄清，另一方面則是涉及到構(gòu)成二者的要件問(wèn)題多與保險(xiǎn)費(fèi)交納、保險(xiǎn)單簽發(fā)等實(shí)際問(wèn)題密切相關(guān)，尤其是在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中往往因立法的技術(shù)問(wèn)題而使標(biāo)準(zhǔn)難于統(tǒng)一，造成許多賠付的糾紛。鑒于此，本文將對(duì)保險(xiǎn)合同的有效訂立問(wèn)題作簡(jiǎn)要的探討。
一、保險(xiǎn)合同的成立
1. 保險(xiǎn)合同成立的含義
按照合同法的理論，所謂合同的成立，是指合同因符合一定的要件而客觀存在，其具體表現(xiàn)就是將要約人單方面的意思表示轉(zhuǎn)化為雙方一致的意思表示。[1]
判斷合同是否成立，不僅是一個(gè)理論問(wèn)題，也具有實(shí)際意義。首先，判斷合同是否成立，是為了判斷合同是否存在，如果合同根本就不存在，它的履行、變更、轉(zhuǎn)讓、解除等一系列問(wèn)題也就不存在了；其次，判斷合同是否成立，也是為了認(rèn)定合同的效力[2]，如果合同根本就不存在，則談不上合同有效、無(wú)效的問(wèn)題，即保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。
2.保險(xiǎn)合同成立的要件
保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事行為，而且是一項(xiàng)合同行為，因而，保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。
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