[ 王忠輝 ]——(2009-1-15) / 已閱12117次
6、匯率和利率等因素變動(dòng)對(duì)并購(gòu)貸款還款來(lái)源造成的影響。
此外，商業(yè)銀行并購(gòu)貸款涉及跨境交易的，還將分析國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)等。
商業(yè)銀行在全面評(píng)估并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，綜合判斷借款人的還款資金來(lái)源是否充足，還款來(lái)源與還款計(jì)劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購(gòu)貸款質(zhì)量下滑時(shí)可采取的應(yīng)對(duì)措施或退出策略,形成貸款評(píng)審報(bào)告。
經(jīng)評(píng)審，符合商業(yè)銀行貸款要求的，最終將獲得并購(gòu)貸款。
基于以上，筆者建議，企業(yè)在確立并購(gòu)意向后，如欲獲得并購(gòu)貸款，就應(yīng)結(jié)合《規(guī)定》的上述要求，對(duì)照自身?xiàng)l件，對(duì)并購(gòu)能否獲得信貸資金支持作一大致判斷。經(jīng)初步判斷，符合上述要求的，可積極安排與有關(guān)銀行接洽，并及時(shí)根據(jù)進(jìn)展情況提出并購(gòu)貸款申請(qǐng)，做好并購(gòu)資金安排。另外，提醒企業(yè)注意，企業(yè)通過(guò)貸款評(píng)審的，最終能夠獲得的并購(gòu)貸款將不高于并購(gòu)所需資金的50%，且并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)五年。因此，建議企業(yè)在申請(qǐng)貸款前，首先確保50%的自有資金足額到位，其次結(jié)合貸款期限的規(guī)定做好還款計(jì)劃，爭(zhēng)取順利通過(guò)評(píng)審，早日拿到并購(gòu)貸款。
作者:北京市中銀律師事務(wù)所 王忠輝律師
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