2012年司法考試《商法》考點(diǎn)：保險(xiǎn)合同分類

2012年司法考試《商法》考點(diǎn)：保險(xiǎn)合同分類

——(2017-6-19 14:12:46)

根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可對(duì)保險(xiǎn)合同作如下分類：

　　(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同

　　這是依據(jù)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的的不同進(jìn)行的分類1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。是指以物或者其他財(cái)產(chǎn)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。

　　(1)狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其標(biāo)的是有形的，是處于靜態(tài)中的財(cái)產(chǎn)，例如，企業(yè)的廠房、設(shè)備等。

　　(2)廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其標(biāo)的還包括無(wú)形的財(cái)產(chǎn)權(quán)利和責(zé)任，是處于運(yùn)動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，如運(yùn)輸中的貨物、行駛中的車輛、航行中的船舶、飛行中的飛機(jī)，以及生長(zhǎng)中的種植物和養(yǎng)植物等。

　　我國(guó)目前開辦的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有三種類型：

　　(a)國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);

　　(b)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);

　　(c)涉外保險(xiǎn)。

　　2、人身保險(xiǎn)合同。是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，主要有：

　　(1)人壽保險(xiǎn);

　　(2)健康保險(xiǎn);

　　(3)老年保險(xiǎn);

　　(4)傷殘保險(xiǎn)等。

　　我國(guó)目前開辦的人身保險(xiǎn)有：

　　(1)簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn);

　　(2)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn);

　　(3)團(tuán)體人身保險(xiǎn);

　　(4)養(yǎng)老金保險(xiǎn);

　　(5)醫(yī)療保險(xiǎn);

　　(6)學(xué)生平安保險(xiǎn);

　　(7)涉外人身保險(xiǎn)等。

　　(二)強(qiáng)制保險(xiǎn)合同與自愿保險(xiǎn)合同

　　這是依據(jù)保險(xiǎn)合同實(shí)施的形式的不同進(jìn)行的分類

　　1、強(qiáng)制保險(xiǎn)合同。又稱為法定保險(xiǎn)合同，是指依據(jù)法律的規(guī)定而強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)合同。如鐵路、飛機(jī)、輪船旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)，以及我國(guó)有的地方實(shí)行的車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)多基于國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策需要而舉辦，主要適用于諸如交通工具責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、公共責(zé)任、雇工責(zé)任、職業(yè)責(zé)任等領(lǐng)域。

　　2、自愿保險(xiǎn)合同。是指基于投保人自己的意思而訂立的保險(xiǎn)合同。投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。

　　(三)原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同

　　這是依據(jù)保險(xiǎn)人的責(zé)任次序的不同進(jìn)行的分類

　　1、原保險(xiǎn)合同。又稱為第一次保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)直接責(zé)任的原始保險(xiǎn)合同。

　　2、再保險(xiǎn)合同。又稱為分保合同或第二次保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，即為再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人為了避免自己承保的業(yè)務(wù)遭受巨額損失，可以將其承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分給其他保險(xiǎn)人一部分，使數(shù)家保險(xiǎn)公司對(duì)同一保險(xiǎn)事故承擔(dān)責(zé)任，增加了保險(xiǎn)的可靠性。再保險(xiǎn)制度的建立不僅有利于保險(xiǎn)人賠償損失責(zé)任的分擔(dān)，而且有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

　　原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系，而再保險(xiǎn)則是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系，是原保險(xiǎn)人對(duì)其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行轉(zhuǎn)移的法律行為。原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，再保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任以原保險(xiǎn)人的責(zé)任為前提。但是，再保險(xiǎn)合同又是獨(dú)立的合同，再保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是分出入與分人人，原保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人是再保險(xiǎn)合同的利害關(guān)系人。因而，再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)合同的投保人不發(fā)生任何直接的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。據(jù)此，再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)。原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。再保險(xiǎn)的分出入不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。

　　(四)單保險(xiǎn)合同與復(fù)保險(xiǎn)合同

　　這是依據(jù)保險(xiǎn)人的人數(shù)的不同進(jìn)行的分類1、單保險(xiǎn)合同。是指投保人以一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的、一個(gè)保險(xiǎn)利益、一個(gè)保險(xiǎn)事故同一個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。

　　2、復(fù)保險(xiǎn)合同。又稱重復(fù)保險(xiǎn)合同，是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。

　　(五)足額保險(xiǎn)合同與不足額保險(xiǎn)合同

　　這是依據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類

　　1、足額保險(xiǎn)合同。是指保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，若保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全部賠償，若部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失額賠償。

　　2、不足額保險(xiǎn)合同。是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，的合同，在這種合同中，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人損失的賠償責(zé)任僅以保險(xiǎn)金額為限，超出保險(xiǎn)金額以外的部分損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　實(shí)務(wù)中還有超額保險(xiǎn)合同的情形，即保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無(wú)效。